Air Bank: kdo ji vlastní a proč má tři data vzniku

Air Bank vznikla o rok dřív, než dostala licenci, a jmenovala se úplně jinak. Ta prodleva vysvětluje, proč se u ní v různých zdrojích potkávají tři různá data vzniku. Rámec dává zákon o bankách.

Začínala pod jiným jménem

Společnost byla do obchodního rejstříku zapsána 26. února 2010 pod firmou Brusson a.s. a jako jediný předmět podnikání měla pronájem nemovitostí. Bankou nebyla a být nemohla.

Šlo o předzaloženou společnost, tedy prázdnou schránku připravenou pro budoucí projekt. Žádost o bankovní licenci podala v červnu 2010 a čekala na ni skoro rok.

Teprve zápisem 3. června 2011 byla vymazána firma Brusson a.s., zapsána firma Air Bank a.s. a původní předmět podnikání nahrazen bankovními činnostmi. Klientům banka otevřela v listopadu téhož roku.

Tři data, která se pletou

U Air Bank kolují tři různé roky vzniku a všechny tři jsou správné, jen každý pro jiný právní úkon.

26. února 2010 vznikla společnost. 31. května 2011 nabylo právní moci rozhodnutí o udělení bankovní licence. 3. června 2011 byla do rejstříku zapsána nová firma a nový předmět podnikání.

Otevřená data regulátora uvádějí u banky datum vzniku 3. června 2011, tedy to třetí. Kdo je poskládá vedle sebe bez rozlišení, dostane zdánlivý rozpor tam, kde žádný není.

Jak se dokapitalizovala

Základní kapitál rostl ze dvou milionů korun při vzniku na dnešních 500 021 000 korun. Skok na půl miliardy proběhl v dubnu 2011, tedy těsně před licencí.

Mezi lety 2011 a 2013 pak následovalo dvanáct navýšení, pokaždé o pouhých tisíc korun. To vypadá jako formalita, ale není. Skutečné peníze tekly do banky emisním ážiem, tedy rozdílem mezi upisovací a jmenovitou hodnotou akcií.

Poslední navýšení je z prosince 2019. Nominální hodnota kapitálu tedy o rozjezdových nákladech banky vypovídá jen málo.

Kdo ji vlastní

Jediným akcionářem je nizozemská Home Credit N.V. a konečnou ovládající osobou je podle auditované výroční zprávy Renáta Kellnerová.

Řetězec vede přes regulovaný konsolidační celek zastřešený společností PPF Financial Holdings a.s. až k hlavní holdingové společnosti skupiny, kterou je AMALAR HOLDING s.r.o. Jejími společníky jsou Renáta Kellnerová se dvěma třetinami a tři dcery, každá s jednou devítinou.

Ověřit si to dnes veřejně jinde nejde. Evidence skutečných majitelů byla v prosinci 2025 znepřístupněna veřejnosti, takže zdrojem zůstává obchodní rejstřík a výroční zpráva.

Past na písmena v názvu

V rejstříku je u banky zapsán nejprve akcionář Home Credit B.V. a později Home Credit N.V. To ovšem není prodej banky.

Registrační číslo je u obou zápisů totožné. Jde o tutéž právnickou osobu, která změnila právní formu a firmu, nikoli o dvě různé společnosti.

Stejně tak zápis z dubna 2025 vypadá jako změna vlastníka, ale je to jen změna adresy sídla téhož akcionáře. Obě záměny se v textech o bance objevují pravidelně.

Dva roky se dvěma akcionáři

Mezi říjnem 2013 a červencem 2015 nemá banka v rejstříku zapsaného jediného akcionáře, protože v té době žádný jediný akcionář neexistoval.

Vysvětlení je v zápisu z prosince 2013. Valná hromada rozhodla o zvýšení základního kapitálu o sedm nových akcií a upsali je dva předem určení zájemci, mateřská skupina se šesti kusy a společnost podle kyperského práva s jedním kusem.

Jak a kdy přesně akcie od obou přešly na dnešního akcionáře, se z rejstříku vyčíst nedá. Zaznamenán je jen výmaz a o rok a půl později nový zápis.

Skupina se přestěhovala do Česka

Vlastnická struktura nad bankou se v posledních letech přesunula z Nizozemska do České republiky. Napřed to v roce 2021 udělal mezičlánek, který se změnil na českou akciovou společnost.

Vrcholová společnost skupiny následovala v dubnu 2026, kdy přemístila sídlo do Česka a změnila právní formu na akciovou společnost podle českého práva. V červenci téhož roku do sebe navíc sloučila další firmu ze skupiny.

Pro klienta banky se tím nemění nic, ale pro dohledatelnost vlastnictví ano. Zápisy, které dřív končily v nizozemském rejstříku, jsou dnes v tuzemském.

Kdo banku řídí

Generálním ředitelem je od 1. května 2014 Michal Strcula, který k projektu nastoupil ještě před zápisem společnosti do rejstříku. Před ním vedl banku od jejího otevření Erich Čomor.

Představenstvo se postupně rozrůstalo ze tří členů na čtyři a od září 2024 na pět. Banku zastupují vždy dva členové představenstva společně.

Jeden ze zakládajících členů představenstva z roku 2010 je v něm dodnes, což je u banky po patnácti letech provozu neobvyklá kontinuita.

Návrat po šestnácti letech

Prvním předsedou představenstva tehdejší společnosti Brusson byl v roce 2010 Lubomír Král. V roce 2026 se do banky vrátil jako předseda dozorčí rady.

Vystřídal předsedu, který v dozorčí radě působil s přestávkami od roku 2010 a předsedal jí posledních pět let.

Dozorčí rada má tři členy a jeden z nich je zástupcem zaměstnanců. Další je zároveň členem představenstva mateřské struktury, což je doložená personální vazba na skupinu.

Co licence pokrývá

Licence zahrnuje přijímání vkladů od veřejnosti a poskytování úvěrů a k tomu devět dalších okruhů činností. Patří mezi ně platební styk a zúčtování, vydávání a správa platebních prostředků, obstarávání inkasa, finanční makléřství, směnárenská činnost, poskytování bankovních informací a obchodování s devizovými hodnotami a se zlatem.

Jedinou doloženou změnou rozsahu je zápis z prosince 2018, kterým přibyly hlavní i doplňkové investiční služby, tedy přijímání a předávání pokynů, jejich provádění na účet zákazníka, obchodování na vlastní účet a úschova a správa investičních nástrojů.

Peníze na účtech kryje zákonné pojištění vkladů. Banka je vedena na seznamu pojištěných institucí v kategorii bank se sídlem v České republice.

Část licence nevyužívá

Výroční zpráva rozlišuje předmět podnikání zapsaný v rejstříku a přehled činností skutečně vykonávaných, a ty dva seznamy se neshodují.

Ve druhém chybí například směnárenská činnost a část investičních služeb. Banka tedy nevyužívá celý rozsah toho, co má povoleno.

Je to detail, který stojí za zapamatování při čtení jakéhokoli výpisu z rejstříku. Zapsaná činnost znamená, že ji banka smí vykonávat, ne že ji vykonává.

Velikost v číslech

Konsolidovaná bilanční suma dosáhla ke konci roku 2025 částky 226 294 milionů korun, vklady zákazníků 191 305 milionů a čisté úvěry zákazníkům 131 316 milionů.

Čistý zisk činil 3 848 milionů korun proti 3 141 milionům o rok dřív a 2 549 milionům v roce 2023. Vlastní kapitál vzrostl na 17 882 milionů korun.

Poměr nákladů k výnosům klesl na 41,5 procenta a rentabilita průměrného vlastního kapitálu se drží kolem čtyřiadvaceti procent. Kapitálovou přiměřenost banka vykazuje jen na individuálním základě, protože je součástí většího konsolidačního celku.

Past na dvě řady zisku

Banka zveřejňuje dvě různé řady výsledků a ta druhá není zmenšeninou té první. Samostatný zisk za rok 2025 činil 4 068 milionů korun, tedy víc než konsolidovaných 3 848 milionů.

Důvod je v tom, že individuální závěrka obsahuje dividendy od dceřiných společností. V roce 2024 to bylo naopak, samostatný zisk 2 533 milionů byl nižší než konsolidovaný a meziročně dokonce klesl, zatímco konsolidovaný rostl.

Tisková komunikace banky i média pracují výhradně s konsolidovanou řadou. Zaměnit jednu za druhou je nejrychlejší cesta k chybnému tvrzení o vývoji zisku.

Klienti a pobočky

Počet klientů samotné banky překročil ke konci roku 2025 hranici 1,6 milionu, celá skupina včetně dcer poprvé přesáhla dva miliony.

Pobočková síť je proti tomu pozoruhodně stabilní. Tři roky po sobě má banka přesně dvaatřicet poboček ve pětadvaceti městech, nejvíc v Praze, Brně a Plzni.

Jednotná otevírací doba přitom neexistuje. Většina poboček sídlí v obchodních centrech a má otevřeno sedm dní v týdnu podle režimu centra, zhruba třetina je v uliční zástavbě a otevírá jen v pracovní dny. Od roku 2023 banka sdílí bankomatovou síť se třemi dalšími bankami.

Co se stalo se Zonky

Air Bank získala společnost provozující Zonky jako stoprocentní dceru v říjnu 2020 a v prosinci 2021 ji do sebe sloučila. Zanikající společnost se v té době jmenovala Benxy.

Historie té firmy je sama o sobě zamotaná. Vznikla v listopadu 2014 pod názvem Different Money, v roce 2016 se přejmenovala na Zonky a v roce 2019 na Benxy.

Zonky dnes není samostatná firma, ale produktová značka banky. Kde vede hranice mezi světem s licencí a bez ní, vysvětluje srovnání bankovní a nebankovní půjčky.

Home Credit je dcera, ne fúze

Od března 2023 je Air Bank jediným akcionářem českého i slovenského Home Creditu. K fúzi ovšem nikdy nedošlo.

Obě společnosti dodnes existují samostatně, mají vlastní management a vlastní značku. Účetně šlo o podnikovou kombinaci pod společnou kontrolou, tedy o formální přesun uvnitř téže skupiny.

Má to jeden méně zjevný důsledek. Protože se na takovou kombinaci nevztahují běžná pravidla pro akvizice, skupina zpětně upravila srovnávací údaje za předchozí období. Časové řady ze starších vydání výročních zpráv proto nejsou přímo porovnatelné s novějšími.

Spojení s MONETA dvakrát padlo

Převzetí Air Bank jinou bankou se připravovalo dvakrát a ani jednou se neuskutečnilo. Poprvé v roce 2018, kdy byla oznámena předběžná nezávazná dohoda, kterou prodávající po pěti měsících opustil kvůli požadavku na nižší ocenění.

Podruhé v roce 2021, kdy už byla podepsána rámcová smlouva. Valná hromada kupujícího nejprve schválila akvizici, ale neschválila její financování, a teprve na druhý pokus prošlo obojí.

V květnu 2022 pak prodávající sám inicioval ukončení procesu. Jako důvody se uvádělo oslabení kapitálových trhů, rychlý růst úrokových sazeb a zvýšení proticyklické kapitálové rezervy. Obě banky zůstávají oddělené.

Skupina Air Bank není firma

Ve veřejném rejstříku existuje jediný subjekt toho jména, a to Air Bank a.s. Označení skupina Air Bank je reportovací název pro kombinované výsledky banky a jejích dcer.

Rozdíl mezi oběma čísly je zhruba čtyři sta tisíc klientů. Právě odtud pramení většina nepřesných údajů, které o bance kolují.

Při čtení jakéhokoli údaje o velikosti se proto vyplatí ověřit, zda se týká banky, nebo skupiny. Většina tiskových zpráv pracuje se skupinou.

Klasickou kreditní kartu nemá

Podmínky pro používání karet upravují výhradně debetní karty a slovo kreditní se v nich nevyskytuje ani jednou.

Úvěrovou funkci nahrazuje kontokorent a služba rozložení platby. Kdo chce vědět, v čem se ta dvě řešení liší, najde to v porovnání kreditní karty a kontokorentu.

Opatrnost je namístě u tvrzení o celé historii banky. Rozhodnutí dozorového úřadu z roku 2017 popisuje klienta, který s bankou uzavíral smlouvu o úvěrové kartě. Že karta s úvěrem nikdy neexistovala, tedy tvrdit nelze, dnešní podmínky ji ale neznají.

Výhody jsou akce, ne nárok

Zvýhodnění pro věrné klienty nejsou konstruovaná jako smluvní nárok, ale jako marketingová akce. Dokument, na který obchodní podmínky odkazují, se tak i jmenuje.

Přehled sazeb to potvrzuje. Zvýhodněná sazba spořicího účtu se skládá ze základní a bonusové části, přičemž bonus je vázaný na splnění podmínek akce v předchozím měsíci.

Prakticky to znamená, že banka může zvýhodnění změnit jinak než změnou smlouvy. Pro srovnání, jaká kritéria jsou při výběru podstatná, poslouží text o tom, jak vybrat spořicí účet.

Věrnostní program napříč skupinou

Program Unity spojuje bankovní, telekomunikační a mediální firmu téže skupiny. Klient do něj vstupuje z aplikace kteréhokoli zapojeného partnera a o nárok může přijít při dluhu vůči komukoli z nich. Jeho chování u jednoho partnera se tedy promítá do výhod u druhého.

Pokuty a spory

V databázi pravomocných rozhodnutí regulátora banka nefiguruje. Prověřen byl celý bankovní segment čítající jedenasedmdesát rozhodnutí a mezi jejich účastníky není.

Dozorový úřad pro ochranu osobních údajů u ní naopak vede dvě ukončené kontroly, obě s uloženou pokutou. První se týkala informování klientů o využití jejich údajů pro marketing, druhá případu, kdy klient při uzavírání smlouvy zadal chybnou e-mailovou adresu patřící jmenovci a banka na ni dál posílala zprávy o pohybech na účtu i poté, co ji neoprávněný příjemce upozornil.

Co ukazuje sbírka finančního arbitra

Ve sbírce rozhodnutí finančního arbitra je u banky třináct spisů, z nichž jedenáct bylo zamítnuto. Převažují spory o platební styk, tedy neautorizované transakce a zneužití internetového bankovnictví. Ve dvou případech byla uložena zákonná platba, kterou ovšem nelze číst jako pokutu za pochybení: arbitr ji ukládá vždy, když návrhu spotřebitele byť jen zčásti vyhoví. Jeden z těch dvou případů se navíc týkal smluv uzavřených ještě původním věřitelem před sloučením, do sporu banka vstoupila jako právní nástupce a šlo o neposouzení úvěruschopnosti, což popisuje i text o úvěrových registrech BRKI a NRKI.

Tabulka tvrdých údajů

Sedm věcí, které si u banky ověřit

1. Jestli údaj platí pro banku, nebo skupinu. Rozdíl bývá statisíce klientů.
2. Který zisk se uvádí. Konsolidovaný a samostatný se mohou lišit oběma směry.
3. Kdo je konečným vlastníkem. Řetězec bývá delší, než se zdá.
4. Co licence skutečně zahrnuje. Zapsaná činnost není totéž co vykonávaná.
5. Zda je výhoda ve smlouvě, nebo v akci. Akci lze změnit snáz.
6. Jestli je banka na seznamu pojištěných institucí. Je to veřejný seznam.
7. Kde jsou podmínky produktu. Některé bývají až po přihlášení.

Časté otázky

Kdy Air Bank vznikla?

Společnost byla zapsána 26. února 2010, tehdy ještě pod názvem Brusson a.s. Bankovní licence nabyla právní moci 31. května 2011 a klientům banka otevřela v listopadu téhož roku.

Kdo Air Bank vlastní?

Jediným akcionářem je nizozemská Home Credit N.V. Řetězec vede přes regulovaný konsolidační celek k hlavní holdingové společnosti skupiny, jejíž konečnou ovládající osobou je podle výroční zprávy Renáta Kellnerová.

Je Zonky pořád samostatná firma?

Není. Air Bank ji získala jako dceru v říjnu 2020 a v prosinci 2021 ji do sebe sloučila. Zonky dnes existuje jako produktová značka banky, nikoli jako samostatná právnická osoba.

Sloučila se Air Bank s Home Creditem?

Nesloučila. Od března 2023 je jeho jediným akcionářem, ale obě společnosti existují samostatně, mají vlastní management i značku. Šlo o podnikovou kombinaci pod společnou kontrolou, tedy o přesun uvnitř skupiny.

Proč se spojení s MONETA neuskutečnilo?

Připravovalo se dvakrát. V roce 2019 od něj ustoupil prodávající kvůli požadavku na nižší ocenění. V roce 2022 jej ukončil znovu prodávající s odkazem na oslabení kapitálových trhů, růst úrokových sazeb a zvýšení proticyklické kapitálové rezervy.

Nabízí Air Bank kreditní kartu?

Podmínky pro používání karet upravují výhradně debetní karty a slovo kreditní neobsahují. Úvěrovou funkci nahrazuje kontokorent a rozložení platby. Rozhodnutí dozorového úřadu z roku 2017 ovšem zmiňuje smlouvu o úvěrové kartě, takže o celé historii banky to tvrdit nelze.

Jsou peníze u Air Bank pojištěné?

Ano. Banka je vedena na seznamu pojištěných institucí v kategorii bank se sídlem v České republice, takže se na vklady vztahuje zákonné pojištění vkladů.

Dostala Air Bank pokutu?

V databázi pravomocných rozhodnutí regulátora nefiguruje. Dozorový úřad pro ochranu osobních údajů u ní vede dvě ukončené kontroly, obě s uloženou pokutou, jednu z roku 2015 a jednu z roku 2017.

Další krok: Než u kterékoli banky uvěříte údaji o velikosti nebo zisku, ověřte si, jestli se týká samotné banky, nebo celé skupiny, a jestli jde o konsolidovanou, nebo samostatnou řadu. U Air Bank se obě dvojice liší natolik, že záměna vede k opačnému závěru o vývoji. Přehled dalších zpracovaných poskytovatelů najdete v rozcestníku finančních služeb a aplikací, praktický postup při přechodu jinam pak v textu o tom, jak změnit banku a převést účet.

Zdroje: obchodní rejstřík a ARES, IČO 29045371, úplný i platný výpis; auditované výroční zprávy Air Bank za roky 2011 a 2023 až 2025; informace České národní banky poskytnutá podle zákona č. 106/1999 Sb. a Zprávy o výkonu dohledu nad finančním trhem; obchodní podmínky, ceník, přehled sazeb, reklamační řád a podmínky produktů na webu banky; sbírka rozhodnutí finančního arbitra; ukončené kontroly Úřadu pro ochranu osobních údajů; otevřená data České obchodní inspekce; seznam pojištěných institucí Garančního systému finančního trhu; tiskové zprávy banky a společnosti MONETA Money Bank.

Do stejné skupiny patří i poskytovatel úvěrů, jehož profil najdete pod názvem Home Credit.

Souvisí s tématem: Spojení Air Bank se skupinou, která ji chtěla koupit, popisuje profil banky bez ovládající osoby.