mBank je jediná velká retailová značka na českém trhu, která tu nemá vlastní banku. Působí jako odštěpný závod polské mBank S.A., takže smlouvu klient uzavírá s varšavskou společností, dohled vykonává polský regulátor a vklady chrání polský garanční fond. Prakticky to většinu lidí nijak neomezuje, ale v několika bodech se to od běžné české banky liší natolik, že to stojí za vysvětlení.
- V obchodním rejstříku je zapsaná jako odštěpný závod zahraniční právnické osoby, ne jako akciová společnost.
- Vklady pojišťuje polský Bankovní garanční fond do částky odpovídající 100 tisícům eur, výplata by ale probíhala v korunách.
- Většinovým akcionářem polské matky je Commerzbank s podílem 69 procent.
- V Česku měla ke konci roku 2025 zhruba 840 tisíc klientů a devatenáct poboček.
- Smlouvy se řídí českým právem, ale obezřetnostní dohled zůstává v Polsku.
Ve zkratce
Údaje pocházejí z obchodního rejstříku, z dokumentů banky, ze zveřejněných rozhodnutí dohledu a z výroční zprávy skupiny za rok 2025.
| Zapsaný název | mBank S.A., organizační složka |
| Právní forma | odštěpný závod zahraniční právnické osoby |
| IČO | 27943445 |
| Sídlo | Pernerova 691/42, Karlín, Praha 8 |
| Zápis do rejstříku | 14. srpna 2007 |
| Spisová značka | A 58319, Městský soud v Praze |
| Vedoucí odštěpného závodu | Robert Chrištof, od listopadu 2024 |
| Zřizovatel | mBank S.A., Prosta 18, Varšava |
| Oprávnění | jednotná licence polského regulátora, notifikace od 18. července 2007 |
| Kód platebního styku | 6210 |
| Klienti v Česku | 840 tisíc na konci roku 2025 |
| Pobočky | 19 finančních center a lehkých poboček, k tomu 10 kiosků |
| Pojištění vkladů | polský Bankovní garanční fond, do 100 tisíc eur |
Proč to není česká banka
V českém obchodním rejstříku mBank figuruje pod právní formou odštěpný závod zahraniční právnické osoby. Zřizovatelem je mBank S.A. se sídlem ve Varšavě. Zapsaný název proto zní mBank S.A., organizační složka, a v čele nestojí představenstvo, ale vedoucí odštěpného závodu.
Jednotná licence
Banka nemá českou bankovní licenci a ani ji nepotřebuje. Působí na základě jednotné licence, tedy pravidla, podle kterého může banka se sídlem v jednom členském státě podnikat přes pobočku i v ostatních, aniž by žádala o nové povolení. Stačí oznamovací procedura, ve které předloží obchodní plán, výčet činností, sídlo pobočky, organizační strukturu a jméno vedoucího.
Tři data, která se pletou
Notifikace u dohledu nabyla účinnosti osmnáctého července 2007, zápis do rejstříku proběhl čtrnáctého srpna a provoz začal až pětadvacátého listopadu. Každé z těch dat znamená něco jiného a běžně se zaměňují.
Co z toho plyne pro klienta
Rozdíly oproti běžné české bance nejsou dramatické, ale je jich několik a stojí za to je znát předem.
Kdo je smluvní stranou
Odštěpný závod není samostatná právnická osoba. Smluvní stranou je vždycky polská mBank S.A., i když klient podepisuje v Praze a jedná v češtině. Banka to ve svých dokumentech uvádí formulací, že vykonává bankovní činnost na území Česka prostřednictvím pobočky.
Podle jakého práva se to řídí
Všeobecné obchodní podmínky mBank výslovně říkají, že se vzájemné smluvní vztahy řídí právním řádem České republiky. Z pohledu spotřebitele tedy platí česká pravidla o spotřebitelských úvěrech, o platebních službách i o ochraně spotřebitele. Rozhodné právo je jiná otázka než sídlo banky.
Kam se obrátit při sporu
Banka sama v podmínkách odkazuje klienty na český dohled nad finančním trhem a na finančního arbitra jako orgán mimosoudního řešení sporů. Arbitr rozhoduje bezplatně a jeho pravomoc se na mBank vztahuje stejně jako na české banky. Jak takové řízení probíhá, ukazujeme v textu o tom, co stojí spor o dluh u soudu.
Kde jsou vklady pojištěné
Tohle je nejdůležitější praktický rozdíl a zaslouží si podrobnosti, protože se o něm šíří spousta nepřesností.
Který systém vklady chrání
Vklady u mBank chrání polský Bankovní garanční fond se sídlem ve Varšavě, ne český fond pojištění vkladů. Vyplývá to z toho, že pojištění se řídí místem, kde byla udělena licence, tedy Polskem. Limit je stejný jako u českých bank: náhrada odpovídající sto tisícům eur na jednoho klienta, počítáno ze součtu všech jeho vkladů u banky.
V jaké měně by se vyplácelo
V korunách, ne ve zlotých. Přepočet by proběhl podle kurzu vyhlášeného pro rozhodný den. Fyzickou výplatu by navíc jménem polského fondu prováděla česká instituce, se kterou má polský fond uzavřenou dohodu. Klient by tedy nemusel nikam do Polska psát ani volat.
Lhůty a zvýšená ochrana
Výplata by měla začít do sedmi pracovních dnů od rozhodného dne, ve zvláštních případech do patnácti. Nad základní limit jsou dočasně chráněné některé mimořádné částky, například peníze z prodeje nemovitosti sloužící k bydlení, a to až do dvojnásobku, pokud od připsání neuplynuly více než tři měsíce.
Na co pozor u společných účtů
Limit se u společného účtu uplatní na každého spolumajitele zvlášť. Osoba, která má k účtu pouze dispoziční právo, ale majitelem není, chráněná není vůbec. Platí to u všech bank, ne jen u mBank, ale u společných účtů se na to zapomíná nejčastěji.
Kdo mBank vlastní
Polská mBank S.A. je akciová společnost obchodovaná na varšavské burze, takže její vlastnická struktura je veřejně sledovaná.
Většinový akcionář
Německá Commerzbank držela ke konci roku 2025 zhruba 69 procent základního kapitálu i hlasů. Strategickým akcionářem je od roku 1994, kdy začínala s podílem kolem pětiny. Do sedmdesáti procent se dostala v roce 2003 a od té doby podíl velmi pomalu klesá kvůli akciím vydávaným v manažerských programech.
Zbytek akcií
Necelá třetina akcií je ve volném oběhu. Jediným dalším akcionářem nad pěti procenty je polský penzijní fond, všechny penzijní fondy dohromady drží asi devatenáct procent.
Jak velká je v Česku
Skupina mBank rozepisuje výsledky zahraničních poboček po zemích jen částečně, ale klíčové ukazatele za Česko dostupné jsou. Objemy se vykazují v polských zlotých, protože jde o polskou výroční zprávu.
Klienti a růst
Ke konci roku 2025 měla mBank v Česku 840 tisíc retailových klientů proti 792 tisícům rok předtím, což je růst o šest procent. Za Česko a Slovensko dohromady banka během roku 2025 získala přes sto tisíc nových klientů a obě země jí vydělaly 224 milionů zlotých před zdaněním. Zisk samotné české pobočky zpráva neuvádí.
Úvěry a vklady
Úvěry v Česku dosáhly 6,97 miliardy zlotých, meziročně o šestnáct procent víc. Nejvýraznější byl skok u nových hypoték, kterých banka poskytla pětinásobek předchozího roku. Vklady vzrostly ještě prudčeji, na 21 miliard zlotých, tedy o pětašedesát procent, a téměř celý přírůstek připadá na spořicí účty.
Síť a lidé
V Česku má banka devatenáct finančních center a lehkých poboček a deset kiosků. Za Česko a Slovensko dohromady je to dvaačtyřicet míst, tedy o jedno méně než rok předtím. Zaměstnanců měla skupina v Česku 288.
Historie na českém trhu
Polská matka vznikla v roce 1986 jako Bank Rozwoju Eksportu, tedy banka pro financování vývozu. Značka mBank se zrodila až v roce 2000 jako první čistě internetová banka v Polsku a v roce 2013 nahradila všechny ostatní značky skupiny.
Vstup do Česka
Provoz začal v noci na pětadvacátého listopadu 2007 spuštěním webu. Vstupní nabídka stála na běžném a spořicím účtu, hypotéce a později spotřebitelském úvěru. Do rejstříku se ovšem pobočka zapsala pod tehdejším jménem matky, tedy jako organizační složka BRE Bank. Na dnešní název se přejmenovala k prvnímu lednu 2014.
Mobilní bankovnictví
Webovou verzi pro chytré telefony banka spustila v září 2011, nativní aplikaci pro Android v březnu 2012 a třetí generaci aplikace v listopadu 2017, tedy k desátému výročí působení v Česku. V roce 2025 přibyly dva nové spořicí účty, cestovní kreditní karta a platební prsten se zdravotními funkcemi vyvinutý s českým výrobcem.
Dohled a pokuty
U pobočky zahraniční banky je rozdělení dohledu jiné než u české banky a vysvětluje, proč je sankcí tak málo.
Kdo na banku dohlíží
Obezřetnostní dohled, tedy kontrolu kapitálu a řízení rizik, vykonává polský regulátor jako orgán domovského státu. Český dohled má vůči pobočce jen omezenou pravomoc, může požadovat hlášení o činnosti na českém území a provést kontrolu na místě, pokud ho o to požádá polská strana nebo pokud to sám považuje za důležité pro finanční stabilitu. Ochranu spotřebitele na finančním trhu ale český dohled vykonává i vůči pobočkám zahraničních bank.
Jediná pokuta od dohledu
V březnu 2019 uložil dohled pokutu milion korun za to, že banka mezi červnem 2015 a lednem 2018 poskytovala údaje chráněné bankovním tajemstvím třetí společnosti bez souhlasu dotčených klientů. Účastníkem řízení nebyla česká organizační složka, ale přímo polská mBank S.A., což přesně odpovídá tomu, že složka není samostatnou právnickou osobou. Banka podala rozklad, bankovní rada v červnu 2019 zrušila navazující opatření k nápravě, ale pokutu potvrdila. Zákonná horní hranice přitom byla padesát milionů, takže sankce padla u samé dolní hranice sazby.
Nevyžádaná obchodní sdělení
Úřad pro ochranu osobních údajů uložil v roce 2018 pokutu deset tisíc korun za rozesílání obchodních sdělení bez předchozího souhlasu příjemců. Podnětem byly tři stížnosti.
Spory u finančního arbitra
Ve sbírce rozhodnutí figuruje mBank ve dvanácti případech, z toho osm se týká platebních služeb a čtyři spotřebitelských úvěrů. Deset skončilo zamítnutím návrhu, dva částečným vyhověním klientovi: jeden starší k informační povinnosti a výpočtu ukazatele nákladů úvěru a jeden novější k výpovědi smlouvy o účtu.
Kde záznamy nejsou
V otevřených datech obchodní inspekce, která obsahují téměř tři sta tisíc kontrol od roku 2015, není na identifikační číslo banky ani jeden záznam. Dozor nad bankami v oblasti ochrany spotřebitele totiž vykonává dohled nad finančním trhem, ne inspekce.
Frankové hypotéky
Kolem mBank se často zmiňuje kauza hypoték ve švýcarských francích. Týká se ale výhradně Polska a stojí za to říct proč.
Čeho se to týká
Skupina má devizové hypotéky vyčleněné do samostatného segmentu, který definuje jako hypotéky poskytnuté fyzickým osobám v Polsku, jež kdykoli v minulosti byly vedené v jiné měně než ve zlotých. Definice je tedy výslovně územní.
Jak to skupina řeší
Náklady právního rizika spojené s těmito úvěry činily za rok 2025 dvě miliardy zlotých, tedy o polovinu méně než rok předtím. Od konce roku 2022 banka uzavřela přes dvaatřicet tisíc smírů a aktivních smluv zůstalo méně než šest tisíc, což je o třiadevadesát procent méně než na začátku. Ratingové agentury v roce 2025 kvůli tomuto pokroku hodnocení banky zvýšily.
Dopad na české klienty
Doložitelně žádný. V Česku banka hypotéky ve francích neposkytovala a český přehled portfolia pracuje výhradně s korunovými úvěry. Nepřímý dopad je kapitálový, protože smluvní stranou českých klientů je táž polská společnost, ale kvantifikovat se nedá.
Šest věcí, které si ověřte
Body níž se hodí u kterékoli pobočky zahraniční banky, nejen u mBank.
- Právní formu v rejstříku. Odštěpný závod poznáte podle spisové značky začínající písmenem A a podle toho, že místo představenstva má vedoucího.
- Který garanční systém vklady chrání. Řídí se místem licence, ne místem, kde máte účet. Banka to musí uvést v informačním přehledu o pojištění vkladů.
- V jaké měně by se vyplácelo. U mBank v korunách, ale u jiných poboček zahraničních bank to automaticky neplatí.
- Jakým právem se řídí smlouva. Bývá to v posledních článcích obchodních podmínek a nemusí to být totéž co sídlo banky.
- Kdo řeší spory. U platebních služeb a spotřebitelských úvěrů finanční arbitr, u obezřetnostních otázek domovský regulátor.
- Jestli váš zůstatek nepřesahuje limit. Sto tisíc eur je zhruba dva a půl milionu korun a počítá se ze součtu všech vkladů u téže banky.
Nejčastější otázky
Je mBank česká banka
Není. V českém obchodním rejstříku je zapsaná jako odštěpný závod zahraniční právnické osoby pod názvem mBank S.A., organizační složka. Smluvní stranou je polská mBank S.A. se sídlem ve Varšavě.
Jsou peníze u mBank v bezpečí
Vklady chrání polský Bankovní garanční fond do částky odpovídající sto tisícům eur na jednoho klienta. Výplata by probíhala v korunách podle kurzu vyhlášeného pro rozhodný den a fyzicky by ji jménem polského fondu zajistila česká instituce, se kterou má fond uzavřenou dohodu.
Kdo mBank vlastní
Polskou mBank S.A. z necelých sedmdesáti procent vlastní německá Commerzbank, která je jejím strategickým akcionářem od roku 1994. Zbytek akcií je ve volném oběhu na varšavské burze, největším z dalších akcionářů je polský penzijní fond s pěti procenty.
Podle jakého práva se řídí smlouva s mBank
Podle českého. Obchodní podmínky to uvádějí výslovně, takže se na klienta vztahují česká pravidla o spotřebitelských úvěrech i o platebních službách. Obezřetnostní dohled nad bankou ale zůstává polskému regulátorovi.
Kolik má mBank v Česku klientů
Ke konci roku 2025 to bylo zhruba 840 tisíc retailových klientů, meziročně o šest procent víc. Poboček a lehkých poboček má v Česku devatenáct a k tomu deset kiosků.
Dostala mBank v Česku nějakou pokutu
Ano, dvě. Milion korun od dohledu nad finančním trhem v roce 2019 za poskytování údajů chráněných bankovním tajemstvím bez souhlasu klientů a deset tisíc korun od úřadu pro ochranu osobních údajů v roce 2018 za nevyžádaná obchodní sdělení.
Týkají se frankové hypotéky českých klientů
Ne. Skupina má tyto úvěry vyčleněné do samostatného segmentu, který výslovně zahrnuje jen hypotéky poskytnuté fyzickým osobám v Polsku. V Česku banka hypotéky ve švýcarských francích neposkytovala.
Další krok: Srovnat si mBank s bankami, které mají českou licenci, pomůže profil banky ze skupiny PPF a profil banky s rakouským vlastníkem.
Zdroje: obchodní rejstřík a záznam o subjektu v systému ARES, informační přehled o pojištění vkladů a obchodní podmínky mBank, výroční zpráva skupiny mBank za rok 2025, informace českého garančního systému, zveřejněná pravomocná rozhodnutí dohledu a sbírka nálezů finančního arbitra.
