Provident Financial: kdo firmu vlastní a za co dostala pokutu od ČNB

Provident Financial s.r.o. je nejdéle působící nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů na českém trhu a zároveň firma, které Česká národní banka pravomocně uložila jednu z nejvyšších pokut za posuzování úvěruschopnosti. Tenhle profil shrnuje, co o společnosti plyne z obchodního rejstříku, z její vlastní výroční zprávy a z veřejných evidencí dohledu. Všechny údaje jsou doložené, u každého je uvedeno, odkud pochází.

Základní identifikace

Provident Financial s.r.o. sídlí na adrese Olbrachtova 2006/9, Krč, 140 00 Praha 4. Identifikační číslo je 25621351 a společnost je zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 55523.

Zápis do rejstříku proběhl 5. listopadu 1997. Základní kapitál činí 82 528 000 Kč a v této výši je veden od 11. ledna 2000; předtím prošel dvěma navýšeními, z původních 10 500 000 Kč na 20 000 000 Kč a poté na dnešní částku.

Sídlo se za dobu existence stěhovalo pětkrát

První sídlo bylo v Radotíně, následovaly Sobín, Vyskočilova na Praze 4 a od července 2004 Olbrachtova. K poslední úpravě adresy došlo 19. května 2014, kdy se z čísla popisného 2006/9a stalo 2006/9. Pro čtenáře je podstatné jediné: adresa uvedená ve smlouvě musí odpovídat té v rejstříku.

Statutární orgán

Jednateli jsou podle rejstříku Jiří Hauptmann, zapsaný od 3. listopadu 2021, Radek Mlčák od 11. prosince 2023 a Vladimíra Vagenknecht a Lubomír Brůha, oba zapsaní od 1. června 2026. Společnost má také dozorčí radu, jejímž členem je od 30. března 2022 Jakub Antoš.

Vlastnická struktura

Jediným společníkem je IPF International Limited se sídlem v Leedsu ve Spojeném království, registrační číslo 753518. Zapsána je od 29. října 2015, drží stoprocentní obchodní podíl a její vklad 82 528 000 Kč je splacen v plné výši.

Podle výroční zprávy za rok 2025 je Provident Financial s.r.o. dceřinou společností International Personal Finance plc, britské obchodní skupiny kótované na londýnské burze. Vlastnictví tedy nedokládáme z evidence skutečných majitelů, ta je od 17. prosince 2025 veřejnosti uzavřená, ale z obchodního rejstříku a z výroční zprávy.

Vlastník se v čase měnil, ale zůstával ve skupině

Zakládajícím společníkem byla v roce 1997 Provident Financial plc z Bradfordu. Rejstřík dále eviduje postupné držitele podílu Provident Family Finance Limited, Provident International Investments Limited, Provident Personal Finance Limited, International Personal Finance Limited, International Personal Finance Investments Limited a Provident International Holdings Limited. Všechny sdílely adresu v Bradfordu a šlo o přesuny uvnitř skupiny, ne o prodej třetí straně.

Proč to má pro klienta význam

Zahraniční vlastník sám o sobě nic neříká o kvalitě služby. Podstatné je, že mateřská společnost v posledních dvou letech doplňovala kapitál české dcery, jak popisuje část o velikosti firmy. To je informace o finanční závislosti, kterou z reklamy nezjistíte.

Od drobných půjček k licenci

Předmět podnikání zapsaný v roce 1997 zněl poskytování drobných peněžitých půjček do výše 75 000 Kč fyzickým osobám. Ten zápis platil do 15. ledna 2001 a dobře vystihuje, s čím firma na český trh vstupovala.

V letech 2001 až 2011 měla společnost zapsanou i řadu dalších činností, mimo jiné poskytování úvěru a půjček z vlastních zdrojů, pronájem spotřebního zboží nebo zprostředkování zaměstnání. Od 13. června 2011 je v rejstříku zapsáno poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru vedle obecné živnosti výroba, obchod a služby neuvedené v přílohách 1 až 3 živnostenského zákona.

Přechod pod dohled České národní banky

Zásadní zlom přinesl zákon č. 257/2016 Sb., který nebankovní poskytovatele podřídil povolení a dohledu České národní banky. Provident Financial s.r.o. získala oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelských úvěrů s účinností ode dne 22. února 2018. Tento údaj uvádí jak výroční zpráva společnosti, tak rozhodnutí ČNB.

Co se tím pro klienty změnilo

Poskytovatel od té doby podléhá požadavkům na pravidla a postupy, na posuzování úvěruschopnosti a na jednání se spotřebiteli v prodlení. Rozdíl mezi režimem banky a nebankovní firmy rozebírá text o tom, čím se liší bankovní a nebankovní půjčka.

Obchodní model a produkty

Podle výroční zprávy za rok 2025 se společnost primárně zaměřuje na malé nezajištěné úvěry fyzickým osobám s dobou splatnosti nejvýše 36 měsíců. Horní hranice poskytované částky uvedená ve zprávě je 130 000 Kč.

Charakteristickým rysem je takzvaná domácí služba, tedy doručení hotovosti do domácnosti zákazníka a výběr splátek v jeho bydlišti. Výroční zpráva uvádí, že tuto variantu volí většina zákazníků. Distribuci zajišťuje síť klientských zástupců, kteří jsou podle zprávy registrováni u České národní banky a složili zkoušky požadované zákonem o spotřebitelských úvěrech.

Dvě značky, dva produkty

Vedle tradiční Půjčky Provident provozuje společnost digitální značku Creditea. Obě řady figurují i v rozhodnutí České národní banky jako samostatně posuzované produkty s vlastními vnitřními pravidly.

Cílová skupina

Správní orgán v rozhodnutí výslovně pracuje se zaměřením na spotřebitele s vyšší rizikovostí jako s okolností, která zvyšuje závažnost jednání. Firma sama v řízení uvedla, že úvěruschopných je zhruba 40 % žadatelů.

Velikost firmy podle poslední závěrky

Poslední dokument ve sbírce listin je účetní závěrka a výroční zpráva k 31. prosinci 2025, založená do sbírky 25. června 2026. Závěrka je sestavena podle standardů IFRS ve znění přijatém Evropskou unií a ověřil ji auditor PKF APOGEO Audit, s.r.o.

Za rok 2025 vykázala společnost ztrátu po zdanění 228 314 tis. Kč. Za rok 2024 to byla ztráta 223 992 tis. Kč. Objem poskytnutých úvěrů podle zprávy meziročně vzrostl o 3 %, zatímco celkový počet zákazníků stagnoval.

Kapitál doplňuje mateřská společnost

V roce 2025 obdržela společnost od IPF International Limited dobrovolný příspěvek mimo základní kapitál ve výši 320 000 tis. Kč, v roce 2024 to bylo 210 000 tis. Kč. Vlastní kapitál tím k 31. prosinci 2025 vzrostl na 324 642 tis. Kč z 232 956 tis. Kč o rok dříve. Neuhrazená ztráta minulých let přitom k témuž dni činila 491 139 tis. Kč.

Lidé

V roce 2025 měla společnost v průměru 303 zaměstnanců, stejně jako v roce 2024, a 588 klientských zástupců.

Údaj	Hodnota	Zdroj
Obchodní firma	Provident Financial s.r.o.	obchodní rejstřík
IČO	25621351	obchodní rejstřík
Zápis do rejstříku	5. listopadu 1997	obchodní rejstřík
Spisová značka	C 55523, Městský soud v Praze	obchodní rejstřík
Základní kapitál	82 528 000 Kč, od 11. ledna 2000	obchodní rejstřík
Jediný společník	IPF International Limited, 100 %, od 29. října 2015	obchodní rejstřík
Oprávnění ČNB	nebankovní poskytovatel, od 22. února 2018	rozhodnutí ČNB a výroční zpráva
Zaměstnanci v roce 2025	303 v průměru, 588 klientských zástupců	výroční zpráva 2025
Výsledek hospodaření 2025	ztráta 228 314 tis. Kč	výroční zpráva 2025
Pokuta ČNB	8 000 000 Kč, pravomocně od 25. května 2025	databáze rozhodnutí ČNB

Řízení a pokuta České národní banky

Kontrola byla u společnosti zahájena 14. listopadu 2022 a protokol o kontrole je datován 31. května 2023. Předmětem bylo prověření dodržování povinností při výkonu činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru.

Přestupkové řízení zahájila ČNB vydáním příkazu 24. července 2024. Proti němu podala společnost 1. srpna 2024 odpor, čímž se příkaz zrušil a v řízení se pokračovalo. Rozhodnutí prvního stupně č. j. 2024/141954/650 vydala ČNB 19. prosince 2024.

Z čeho byla společnost uznána vinnou

Výrok má dvě části. První se týká období od 1. října 2021 do 30. října 2022 a konstatuje, že společnost nesplnila požadavek na zavedení a udržování pravidel a postupů pro posuzování úvěruschopnosti vhodných z hlediska řádného poskytování úvěru. Konkrétně pravidla neupravovala uchování dokladů k ověření příjmů a výdajů, u osob samostatně výdělečně činných umožňovala využití neprůkazných podkladů a do výpočtu vstupovaly upravené hodnoty závazků z registrů, které podhodnocovaly úvěrovou zátěž žadatelů.

Druhá část se týká konkrétních smluv. V celém kontrolním vzorku 53 smluv u produktu Půjčka Provident a 25 smluv u produktu Půjčka Creditea poskytla společnost úvěry, aniž předtím posoudila úvěruschopnost na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací. Co přesně tato povinnost obnáší, rozebírá samostatný text o tom, jak funguje posouzení úvěruschopnosti spotřebitele.

Právní kvalifikace a sankce

Jednání bylo posouzeno jako porušení § 15 odst. 1 ve spojení s § 15 odst. 2 písm. c) a § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru ve znění účinném do 31. prosince 2023, tedy jako přestupky podle § 148 odst. 1 písm. b) a § 154 odst. 1 písm. e) téhož zákona. Uložena byla pokuta 8 000 000 Kč a náhrada nákladů řízení 2 500 Kč.

Rozsah činnosti jako přitěžující okolnost

Správní orgán uvedl, že závažnost jednání výrazně zvýšily okolnosti týkající se rozsahu činnosti. V kontrolovaném období poskytla společnost 69 886 spotřebitelských úvěrů o celkovém objemu 2,05 mld. Kč. Roli hrálo i zaměření na spotřebitele s vyšší rizikovostí.

Rozklad a jeho výsledek

Společnost podala 7. ledna 2025 rozklad, doplněný podáními z 31. ledna a 7. dubna 2025. Namítala mimo jiné nepřiměřenost pokuty vzhledem k záporným hospodářským výsledkům, porušení legitimního očekávání a nerovné zacházení oproti jiným sankcionovaným společnostem. Bankovní rada České národní banky rozhodnutím č. j. 2025/056444/CNB/110 ze dne 15. května 2025 rozklad zamítla a rozhodnutí prvního stupně potvrdila. Právní moci nabylo 25. května 2025.

Co z toho plyne pro klienta

Rozhodnutí se netýká platnosti jednotlivých smluv, o té rozhoduje soud. Popisuje ale období a produkty, u nichž dohled shledal vady v posuzování úvěruschopnosti. Kdo v uvedeném období úvěr uzavřel a má pochybnost, může začít u textu o mimosoudním řešení spotřebitelského sporu.

Další veřejné evidence

Vedle dohledu ČNB byly prověřeny tři další veřejné zdroje. U každého je podstatné, jaké období pokrývá.

V otevřených datech České obchodní inspekce, která pokrývají kontroly a sankce od 1. ledna 2015, je u tohoto identifikačního čísla vedeno pět kontrol, provedených v letech 2015 až 2017 v Praze 4. Žádná uložená sankce k nim v datech navázána není. Období před rokem 2015 ČOI v otevřených datech nezveřejňuje, z tohoto zdroje je tedy ověřit nelze.

Finanční arbitr

Ve Sbírce rozhodnutí finančního arbitra jsou evidovány dva případy. Ve věci FA/SU/521/2015, týkající se příslušnosti arbitra a splácení úvěru za jinou osobu, bylo řízení zastaveno pro nepřípustnost. Ve věci FA/SU/198/2016 o určení výše dluhu byl návrh zamítnut. Arbitr do Sbírky zařazuje vybraná rozhodnutí, nikoli všechna, takže nejde o úplný přehled sporů.

ÚOHS a úvěrové registry

V pěti sbírkách rozhodnutí Úřadu pro ochranu hospodářské soutěže není podle vyhledávání podle účastníka veden žádný záznam. Nulový nález zde ale sám o sobě nevypovídá nic o dohledu ČNB ani o ochraně spotřebitele. Jak fungují databáze, které v řízení hrály roli, popisuje článek o bankovním a nebankovním registru klientských informací.

Co ověřit nešlo

Poctivý profil má říct i to, kde jsou hranice ověření. U téhle společnosti jsou čtyři.

Registr subjektů České národní banky, tedy JERRS, je přístupný jen přes ochranu proti automatizovanému přístupu, a tu neobcházíme. Aktuální stav zápisu oprávnění a seznam vázaných zástupců proto uvádíme podle rozhodnutí ČNB a výroční zprávy, ne podle registru.

Evidence skutečných majitelů

Ta je od 17. prosince 2025 veřejnosti uzavřená. Řetězec vlastnictví nad úrovní IPF International Limited proto dokládáme jen v rozsahu, v jakém ho uvádí výroční zpráva, tedy příslušností ke skupině International Personal Finance plc.

Soudní rozhodnutí a insolvence

Databáze rozhodnutí justice je anonymizovaná i u právnických osob, takže nulový nález v hlavičkách rozsudků nedokazuje nic o počtu soudních sporů. Insolvenční rejstřík nebyl v této rešerši dotazován, zápis insolvenčního řízení by se ale projevil v obchodním rejstříku, kde není.

Podíl na trhu

Tvrzení výroční zprávy o vedoucí pozici na trhu úvěrů poskytovaných v domácnostech se z nezávislého veřejného zdroje ověřit nepodařilo. Uvádíme ho proto jako tvrzení společnosti, ne jako doložený fakt.

Nejčastější otázky

Odpovědi vycházejí z obchodního rejstříku, ze sbírky listin a z veřejných evidencí dohledu. Údaje o hospodaření se vztahují k účetnímu období končícímu 31. prosince 2025.

Kdo vlastní Provident Financial s.r.o.?

Jediným společníkem je od 29. října 2015 IPF International Limited se sídlem v Leedsu ve Spojeném království, registrační číslo 753518, se stoprocentním obchodním podílem. Podle výroční zprávy za rok 2025 je společnost dceřinou společností skupiny International Personal Finance plc kótované na londýnské burze.

Má společnost licenci od České národní banky?

Ano. Oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelských úvěrů udělila Česká národní banka s účinností ode dne 22. února 2018. Údaj shodně uvádí rozhodnutí ČNB i výroční zpráva společnosti. Aktuální stav zápisu ověřujte v seznamech regulovaných subjektů vedených Českou národní bankou.

Za co dostala společnost pokutu od ČNB?

Za nesplnění požadavku na zavedení a udržování pravidel a postupů pro posuzování úvěruschopnosti a za poskytnutí úvěrů bez posouzení úvěruschopnosti na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací, a to v období od 1. října 2021 do 30. října 2022. Pokuta činila 8 000 000 Kč a rozhodnutí nabylo právní moci 25. května 2025.

Znamená pokuta, že jsou uzavřené smlouvy neplatné?

Ne automaticky. Rozhodnutí ČNB je správní sankce vůči poskytovateli. O platnosti konkrétní smlouvy rozhoduje soud podle zákona o spotřebitelském úvěru, který s porušením povinnosti posoudit úvěruschopnost spojuje neplatnost smlouvy a vrácení pouhé jistiny v době přiměřené možnostem spotřebitele.

Jak si vede společnost hospodářsky?

Za rok 2025 vykázala ztrátu po zdanění 228 314 tis. Kč, za rok 2024 ztrátu 223 992 tis. Kč. Vlastní kapitál k 31. prosinci 2025 činil 324 642 tis. Kč poté, co mateřská společnost poskytla dobrovolný příspěvek mimo základní kapitál ve výši 320 000 tis. Kč. Neuhrazená ztráta minulých let činila 491 139 tis. Kč.

Jak si mohu ověřit údaje o poskytovateli sám?

Základní identifikaci a vlastnictví najdete v obchodním rejstříku podle identifikačního čísla, účetní závěrky a výroční zprávy ve sbírce listin u téhož subjektu, a pravomocná rozhodnutí dohledu v databázi pravomocných rozhodnutí České národní banky. Kontroly a sankce obchodní inspekce jsou v otevřených datech ČOI od 1. ledna 2015.

Další krok: Než podepíšete smlouvu u kteréhokoli poskytovatele, projděte postup v textu o výběru spotřebitelského úvěru, a jestli už řešíte vyčíslení dluhu, začněte u přehledu, jaké platí zákonné stropy sankcí za prodlení.

Zdroje: úplný výpis z obchodního rejstříku a sbírka listin téhož subjektu, výroční zpráva a účetní závěrka k 31. prosinci 2025 založená do sbírky 25. června 2026, databáze pravomocných rozhodnutí ČNB, spisová značka Sp/2023/281/573, otevřená data České obchodní inspekce a Sbírka rozhodnutí finančního arbitra. Ověřeno 3. září 2026.