Trinity Bank: co se změnilo přeměnou ze záložny na banku

Trinity Bank měla za třicet let pět různých jmen a jedno z nich vydrželo jen sedm týdnů. Přeměna z družstevní záložny na banku přitom nezměnila to, co se o ní obvykle píše, tedy pojištění vkladů. Rámec dává zákon o bankách.

Pět jmen za třicet let

Firma byla do rejstříku zapsána 15. srpna 1996 jako Prosperita, družstevní záložna, se sídlem ve Zlíně.

V roce 1999 se přejmenovala na Moravský Peněžní Ústav, úvěrní družstvo, a v roce 2004 na Moravský Peněžní Ústav, spořitelní družstvo. Pod tím posledním jménem fungovala patnáct let.

Sídlo se stěhovalo pětkrát, ze Zlína přes Březovou zpátky do Zlína a v roce 2009 do Prahy, kde od roku 2024 sídlí v Celetné ulici. Se sídlem se v roce 2009 přesunula i spisová značka z Brna do Prahy.

Jméno, které vydrželo sedm týdnů

Mezi družstevní záložnou a dnešní bankou je ještě jeden mezistupeň, na který se běžně zapomíná. K 1. lednu 2019 se firma změnila na akciovou společnost s názvem MPU banka a.s.

Na TRINITY BANK a.s. se přejmenovala až 19. února 2019. Jméno MPU banka tedy existovalo zhruba sedm týdnů.

Číselník kódů platebního styku ten přechod zaznamenal obojím, tedy nejprve změnou na MPU banka a o měsíc později na Trinity Bank. Kód banky ani mezinárodní identifikátor se přitom nezměnily, zůstaly z éry Moravského Peněžního Ústavu.

Přeměna schválená o tři roky dřív

Zápis v rejstříku uvádí, že přeměna proběhla podle projektu z 29. července 2015, schváleného náhradní členskou schůzí v září téhož roku.

Do rejstříku se ovšem promítla až 1. ledna 2019. Mezi rozhodnutím vlastníků a účinností tedy uplynuly víc než tři roky.

Odpovídá to délce licenčního řízení. Regulátor je ve své zprávě o výkonu dohledu za rok 2018 popsal jako náročný licenční proces.

Kdy vlastně dostala licenci

Kolují dvě data, rok 2018 a rok 2019, a obě jsou svým způsobem správná.

Kladné stanovisko regulátora banka podle své vlastní výroční zprávy obdržela v prosinci 2018. Oprávnění k činnosti banky ale vzniklo až k 1. lednu 2019, což uvádějí i otevřená data regulátora, a téhož dne se změnila právní forma.

Přesné číslo jednací ani datum právní moci licenčního rozhodnutí veřejně dohledat nelze. Regulátor licenční rozhodnutí ve své databázi pravomocných rozhodnutí nezveřejňuje, takže jediný oficiální údaj je datum vzniku oprávnění.

Co se pro vkladatele nezměnilo

Nejčastější omyl o téhle přeměně je, že teprve bankou se vklady staly pojištěnými. Tak to není.

Zákon o spořitelních a úvěrních družstvech ukládá družstevním záložnám povinnost účastnit se téhož systému pojištění pohledávek z vkladů jako bankám. Seznam pojištěných institucí to potvrzuje, obsahuje vedle bank a stavebních spořitelen i samostatnou sekci družstevních záložen.

Vklady u Moravského Peněžního Ústavu tedy byly pojištěné stejně jako dnes u Trinity Bank, se stejnou náhradou do stejného limitu. Přeměna na tomhle nezměnila nic. Komu jde hlavně o zhodnocení úspor, pomůže spíš porovnání spořicího účtu a termínovaného vkladu.

Co se naopak změnilo

Skutečná změna se týkala členství, ne pojištění. Družstevní záložna smí ze zákona přijímat vklady jen od svých členů a poskytovat úvěry jen svým členům.

Kdo si chtěl u Moravského Peněžního Ústavu uložit peníze, musel se nejdřív stát členem družstva. K tomu patřil základní členský vklad, který zákon stanoví nejméně na tisíc korun a který byl u téhle záložny v rejstříku zapsán přesně v té výši od roku 2005.

Členský vklad přitom pojištěný nebyl. Šlo o podíl na základním kapitálu družstva, ne o vklad. Pojištěny byly pohledávky z vkladů. Po přeměně na banku odpadlo obojí, členství i vklad.

Rozšíření předmětu podnikání

Druhá věcná změna je v rozsahu toho, co firma smí dělat. Družstevní záložna měla povolení jen k přijímání vkladů a poskytování úvěrů členům.

Zápis z ledna 2019 už obsahuje činnosti podle bankovní licence včetně přijímání vkladů od veřejnosti. Později přibyly i investiční služby podle zákona o podnikání na kapitálovém trhu.

V aktuálním zápisu je mimochodem uvedena i výroba elektřiny, což je u banky neobvyklá položka. Souvisí zřejmě s nemovitostními dcerami, ale ověřit se to z rejstříku nedá.

Pět let bez ovládající osoby

Nejneobvyklejší zjištění je, že banka po většinu své bankovní existence neměla ovládající osobu.

Výroční zpráva za rok 2023 to říká výslovně: podle informací dostupných ke dni sestavení neexistovala ovládající osoba podle zákona o obchodních korporacích, a bance proto nevznikla povinnost sestavovat zprávu o vztazích.

První zpráva o vztazích je až za rok 2024. Vysvětlení je v původu firmy. Akcionářská základna vznikla přeměnou z členské základny družstva a je proto roztříštěná. V obchodním rejstříku banky ostatně není zapsán žádný akcionář, protože zápis se provádí jen u jediného akcionáře.

Kdo banku ovládá dnes

Od roku 2024 už ovládající osoba existuje. Je jí Radomír Lapčík na základě jednání ve shodě se třemi společnostmi.

Tato skupina drží podle zprávy o vztazích za rok 2025 podíl na hlasovacích právech ve výši 52,09 procenta. O rok dřív to bylo 50,71 procenta.

Rozpis, kolik z toho drží samotný Lapčík a kolik jednotlivé společnosti, veřejný není. Výroční zprávy ani prospekty ho neuvádějí.

Vlastnický řetězec

Nejvýše postavenou právnickou osobou skupiny je TRINITY Banking Group a.s., kterou stoprocentně přímo vlastní Radomír Lapčík.

Ta drží většinu ve společnosti SAB Finance a.s. a stoprocentně další firmu skupiny. Konečným vlastníkem je tedy česká fyzická osoba, což odpovídá tomu, jak se banka veřejně prezentuje.

Holding se sám v čase přejmenovával, do listopadu 2024 se jmenoval SAB Financial Group a předtím SAB Equity. Identifikační číslo zůstalo stejné, takže jde o tutéž firmu.

Souhlasy regulátora

Nabytí kvalifikované účasti v bance podléhá souhlasu regulátora a ten byl udělen dvakrát.

Poprvé v říjnu 2022 pro účast mezi dvaceti a třiceti procenty. Podruhé v dubnu 2024 pro účast dosahující nebo překračující padesát procent.

Získání kontroly posuzoval i antimonopolní úřad, který spojení povolil ve zjednodušeném řízení v červenci 2024. Nejde o sankci, ale o standardní povolovací krok.

Zakladatel v čele dozorčí rady

Radomír Lapčík byl předsedou představenstva družstva a po přeměně krátce i předsedou představenstva banky, ale jen dva měsíce. Od března 2019 přešel do dozorčí rady, kde je s krátkou přestávkou předsedou.

Souběžně předsedá dozorčí radě mateřského holdingu. Představenstvo banky vede od roku 2020 Dušan Benda, členství mu bylo obnoveno v roce 2025.

Past při čtení výpisu

Jedna členka dozorčí rady je ve výpisu vedena postupně pod třemi různými příjmeními, protože je v čase měnila. Datum narození je shodné. Kdo by výpis četl mechanicky, vykázal by tři různé osoby.

Jediná fúze v historii

V březnu 2008 se do tehdejšího Moravského Peněžního Ústavu sloučilo zanikající družstvo Privátní Peněžní Ústav.

Je to jediná fúze sloučením v celé historii subjektu. Zanikající družstvo dnes už v registru ekonomických subjektů dohledat nelze, protože zaniklo, doložitelné je jen přes obchodní rejstřík a přes zápis u nástupce.

Banka sama později zakládala a kupovala dceřiné společnosti, jde ovšem o servisní a nemovitostní firmy, ne o finanční instituce. Jednu maltskou dceru v prosinci 2025 prodala.

Velikost v číslech

Bilanční suma dosáhla ke konci roku 2025 částky 162 831 milionů korun, depozita klientů 111 464 milionů a čisté úvěry klientům 33 317 milionů. Údaje jsou na individuálním základě a auditor je potvrdil bez výhrad.

Čistý zisk činil 599 milionů korun proti 552 milionům o rok dřív a 664 milionům v roce 2023. Zisk tedy v roce 2024 klesl a v roce 2025 se částečně vrátil.

Bilanční suma přitom rostla velmi rychle, z necelých 86 miliard v roce 2023 přes 117 miliard na dnešních 163 miliard. Celkový kapitálový poměr je 31,03 procenta, tedy výrazně nad regulatorním minimem. Zaměstnanců měla banka 260.

Past na dva různé základy

Výroční zprávy mění mezi ročníky základ, na kterém přehledové tabulky sestavují, a nedělají to nápadně.

Tabulka za rok 2023 je nadepsaná jako konsolidovaná, tabulka za rok 2025 jako individuální a ta za rok 2024 nemá určení žádné.

Prakticky to znamená, že za rok 2023 kolují dvě různá čísla pro tutéž věc. Bilanční suma 85 856 nebo 85 990 milionů, čistý zisk 664 nebo 606 milionů, kapitálový poměr 26,86 nebo 26,68 procenta. Ani jedno není chyba, jen se srovnávat mezi sebou nedají.

Past na dva různé kapitály

Vlastní kapitál banky činil ke konci roku 2025 osm miliard korun, regulatorní kapitál 12,25 miliardy. Není to rozpor.

Rozdíl tvoří takzvaný kapitál Tier 2 z podřízeného dluhu, který se do účetního vlastního kapitálu nezapočítává, ale pro účely kapitálové přiměřenosti se uznává.

Kdo obě čísla zamění, napíše o bance něco, co neplatí. Vyšší číslo není vlastní kapitál a nižší číslo neurčuje kapitálovou přiměřenost.

Past na dvě různá depozita

Zpráva představenstva za rok 2025 uvádí, že objem depozit překročil 148 miliard korun. Tabulka ukazatelů v téže zprávě uvádí depozita klientů 111 464 milionů.

Rozdíl plyne z odlišného vymezení, vyšší číslo zřejmě zahrnuje i závazky vůči bankám. Do textu patří údaj z výkazu, a to s uvedením, o jakou položku jde.

Je to ilustrativní příklad obecnějšího jevu. Zpráva představenstva je vyprávění, výkaz je doklad, a když se rozcházejí, platí výkaz.

Klienti a pobočky

Počet klientů banka uvádí jako přes 226 tisíc ke konci roku 2025, o dva roky dřív to bylo necelých 139 tisíc. Za dva roky tedy vzrostl o víc než šedesát procent.

Poboček má devět, a to ve Zlíně, Praze, Brně, Ostravě, Olomouci, Českých Budějovicích, Hradci Králové, Plzni a Liberci. K tomu centrála v Praze a kanceláře ve Zlíně. Počet poboček je tři roky po sobě stejný.

U počtu klientů je namístě opatrnost. Není to výkazový ani auditovaný údaj, jen slovní zmínka ve zprávě představenstva, a u posledních dvou let je navíc vztažen k datu sestavení zprávy, ne k rozvahovému dni. Kam peníze uložit podle toho, na jak dlouho je postrádáte, rozebírá text o tom, kam uložit peníze podle horizontu.

Opatření k nápravě nejsou pokuty

V databázi rozhodnutí regulátora jsou u firmy dva záznamy, oba z éry družstevní záložny, a ani jeden není pokuta.

V roce 2017 nabylo právní moci opatření k nápravě, které záložně uložilo snížit koncentraci úvěrového portfolia v nemovitostním segmentu, snížit velké expozice a udržovat kapitál nad minimem. Uhradila k tomu náklady řízení ve výši tisíc korun, žádnou pokutu.

V roce 2018 pak přišel příkaz s dodatečným kapitálovým požadavkem, a současně skončil požadavek z předchozího rozhodnutí. Regulátor téhož roku vyrozuměl záložnu, že důvody omezení angažovanosti pominuly. Ani tady žádná pokuta není.

Pokuta patřila matce, ne bance

Regulátor uložil v roce 2025 pokutu jeden a půl milionu korun, ale mateřské společnosti, ne bance.

Šlo o více než tisíc přestupků spočívajících v neoznámení obchodů s akciemi jiné společnosti skupiny podle evropského nařízení o zneužívání trhu.

Banka není účastníkem toho řízení a v rozhodnutí není zmíněna. Přiřazovat tuhle pokutu bance by byla věcná chyba, přestože jde o firmy téhož vlastníka a s podobným jménem.

Kde se nulový nález tvrdit nedá

V otevřených datech obchodní inspekce, ve sbírkách antimonopolního úřadu ani v rozhodnutích finančního arbitra se firma neobjevuje. To jsou doložené nulové nálezy.

Jsou tu ale dvě mezery, které je poctivé přiznat. Období od vzniku v roce 1996 do roku 2008 není veřejně prohledatelné vůbec, protože na družstevní záložny tehdy dohlížel samostatný úřad, který byl zrušen a jehož rozhodnutí v žádné online databázi nejsou. Databáze dnešního regulátora navíc sahá jen k řízením zahájeným od roku 2009.

Druhou mezerou je úřad pro ochranu osobních údajů, který od roku 2020 kontrolované subjekty nejmenuje a uvádí je jen druhově. Celé období pod jménem Trinity Bank tak spadá do éry anonymizace a existující bankovní kontroly nelze ani potvrdit, ani vyloučit.

Třicetiletá tradice

Banka se veřejně prezentuje jako ryze česká banka s třicetiletou tradicí a se specializací na vkladové produkty pro občany a úvěry pro firmy.

Tvrzení o českém kapitálu je konzistentní s doloženou vlastnickou strukturou, konečným vlastníkem je česká fyzická osoba.

U tradice je namístě upřesnění. Počítá se od založení družstevní záložny v roce 1996, tedy včetně třiadvaceti let, kdy firma bankou nebyla a nesměla přijímat vklady od veřejnosti. Není to nepravdivé, ale je to jiná tradice, než jakou si čtenář obvykle představí.

Tabulka tvrdých údajů

Sedm věcí, které si u menší banky ověřit

1. Jestli je na seznamu pojištěných institucí. Seznam je veřejný.
2. Odkud se počítá tradice. Nemusí jít celou dobu o banku.
3. Kdo je ovládající osobou. Někdy žádná není.
4. Na jakém základě jsou čísla. Individuální a konsolidované se liší.
5. Který kapitál se uvádí. Vlastní a regulatorní nejsou totéž.
6. Jestli je údaj z výkazu, nebo z vyprávění. Platí výkaz.
7. Co znamená nulový nález sankcí. Některá období nejsou dohledatelná.

Časté otázky

Byla Trinity Bank vždycky banka?

Nebyla. Vznikla v roce 1996 jako družstevní záložna a bankou se stala až k 1. lednu 2019, kdy se současně změnila z družstva na akciovou společnost. Do 19. února 2019 se jmenovala MPU banka.

Byly vklady u družstevní záložny pojištěné?

Byly. Zákon ukládá družstevním záložnám účastnit se téhož systému pojištění pohledávek z vkladů jako bankám, se stejnou náhradou do stejného limitu. Přeměna na banku na tomhle nezměnila nic.

Co se tedy pro klienta změnilo?

Odpadla podmínka členství. Družstevní záložna smí přijímat vklady jen od svých členů, takže klient musel být členem družstva a složit základní členský vklad nejméně tisíc korun. Ten pojištěný nebyl, protože šlo o podíl na kapitálu, ne o vklad.

Kdo Trinity Bank vlastní?

Ovládající osobou je Radomír Lapčík na základě jednání ve shodě se třemi společnostmi, které dohromady drží 52,09 procenta hlasovacích práv. Nejvýše postavenou firmou skupiny je holding, který stoprocentně vlastní tatáž fyzická osoba.

Proč banka dlouho neměla ovládající osobu?

Akcionářská základna vznikla přeměnou z členské základny družstva a je proto roztříštěná. Výroční zprávy od roku 2019 do roku 2023 uvádějí, že ovládající osoba neexistovala, a první zpráva o vztazích je až za rok 2024.

Jak velká Trinity Bank je?

Bilanční suma dosáhla ke konci roku 2025 částky 162 831 milionů korun na individuálním základě, depozita klientů 111 464 milionů a čistý zisk 599 milionů. Banka měla 260 zaměstnanců a devět poboček.

Dostala Trinity Bank pokutu?

V databázi rozhodnutí regulátora jsou u ní dva záznamy z éry družstevní záložny, oba opatření k nápravě, ani jeden pokuta. Pokutu ve výši jeden a půl milionu korun dostala v roce 2025 mateřská společnost, ne banka.

Znamená to, že nikdy žádnou sankci nedostala?

To tvrdit nelze. Období od roku 1996 do roku 2008 není veřejně prohledatelné, protože tehdejší dozorový úřad byl zrušen a jeho rozhodnutí online nejsou. Úřad pro ochranu osobních údajů navíc od roku 2020 kontrolované subjekty nejmenuje.

Další krok: U menší banky si vždycky ověřte dvě věci. Jestli je na veřejném seznamu pojištěných institucí, což rozhoduje o osudu vašich peněz, a na jakém základě jsou uvedena čísla, na která se díváte, protože individuální a konsolidovaná řada se liší a v případě této banky se liší i mezi ročníky téhož dokumentu. Přehled dalších zpracovaných poskytovatelů najdete v rozcestníku finančních služeb a aplikací, praktický postup při stěhování peněz pak v textu o tom, jak změnit banku a převést účet.

Zdroje: obchodní rejstřík a ARES, IČO 25307835, úplný výpis; sbírka listin, auditované výroční zprávy za roky 2019 a 2023 až 2025; otevřená data České národní banky, seznam bank, a její Zpráva o výkonu dohledu nad finančním trhem za rok 2018; rozhodnutí České národní banky ve věcech opatření k nápravě a rozhodnutí vůči mateřské společnosti; rozhodnutí Úřadu pro ochranu hospodářské soutěže o povolení spojení; seznam pojištěných institucí Garančního systému finančního trhu; zákon č. 87/1995 Sb., o spořitelních a úvěrních družstvech; otevřená data České obchodní inspekce; přehled rozhodnutí a výroční zprávy finančního arbitra; web banky.