UniCredit Bank: jedna licence pro dvě země a kořeny v roce 1868

UniCredit Bank je jediná velká banka v Česku, která obsluhuje dva národní trhy pod jednou licencí. Slovenská část není dceřiná společnost, ale organizační složka, takže smlouvu tam klient uzavírá s českou akciovou společností zapsanou u Městského soudu v Praze. Banka je čtvrtá největší v zemi podle skóre systémové významnosti i podle vlastního tržního podílu a její kořeny vedou k Živnostenské bance založené v roce 1868.

Ve zkratce

Tabulka shrnuje údaje, které se u banky nejčastěji hledají. Všechny pocházejí z obchodního rejstříku, ze seznamů České národní banky nebo z auditované výroční zprávy za rok 2025.

Obchodní firma	UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s.
IČO	64948242
Sídlo	Želetavská 1525/1, Michle, Praha 4
Zápis do rejstříku	1. ledna 1996
Spisová značka	B 3608, Městský soud v Praze
Základní kapitál	8 754 617 898 Kč, splaceno v plné výši
Jediný akcionář	UniCredit S.p.A., Milán, 100 procent
Oprávnění	bankovní licence, vznik 1. ledna 1996
Bilanční suma	988 miliard Kč, konsolidovaně k 31. prosinci 2025
Čistý zisk	11,9 miliardy Kč za rok 2025
Kmenové pobočky	104 v obou zemích dohromady
Zaměstnanci	2 351 v Česku a 948 na Slovensku ke konci roku 2025
Skóre systémové významnosti	12,3 procenta, čtvrté nejvyšší

Kdo banku vlastní

Vlastnická struktura je nezvykle krátká. Jediným akcionářem je UniCredit S.p.A. se sídlem na Piazza Gae Aulenti v Miláně, která drží sto procent akcií přímo, bez holdingového mezičlánku. Řada jiných zahraničních bank v Česku má mezi sebou a konečnou matkou dvě nebo tři společnosti, tady je řetězec jednočlánkový. Banka zároveň není stranou ovládací smlouvy ani smlouvy o převodu zisku, ovládání tedy plyne prostě z vlastnictví akcií.

Kdo banku vlastnil dřív

Rejstřík zaznamenává celou řadu majitelů. Od konce roku 1998 to byla německá Bayerische Hypo und Vereinsbank, od roku 2002 rakouská Bank Austria, která se během let přejmenovala nejdřív na Bank Austria Creditanstalt a pak na UniCredit Bank Austria. Ta zůstala vlastníkem s jednou přestávkou až do konce roku 2016.

Vytěsnění menšinových akcionářů

Valná hromada v červnu 2016 rozhodla o přechodu všech ostatních akcií na hlavního akcionáře, tehdy UniCredit Bank Austria. Znalecký posudek zpracovala společnost E & Y Valuations, pověřenou osobou pro výplatu protiplnění byla CYRRUS CORPORATE FINANCE. Zápis o vytěsnění byl z rejstříku vymazán počátkem roku 2017, kdy se akcionářem stala přímo italská matka.

Kdy se změnil vlastník

Tady je dobré rozlišovat dvě data, protože se běžně pletou. Reorganizace uvnitř skupiny nabyla účinnosti prvního října 2016, ale do obchodního rejstříku se změna akcionáře zapsala až pátého ledna 2017. Obojí je správně, jen každé znamená něco jiného: první datum je rozhodný den, druhé den zápisu.

Kdo ji řídí

Banka má dualistický systém řízení, tedy představenstvo a nad ním dozorčí radu. Členy představenstva volí a odvolává dozorčí rada, a to na tři roky. Údaje níže odpovídají výpisu z veřejného rejstříku ke dni pátého září 2026.

Představenstvo

V čele stojí od dubna 2026 Marco Iannaccone jako předseda představenstva a generální ředitel. Nahradil Jakuba Dusílka, který banku vedl od roku 2019 a ještě podepisoval výroční zprávu za rok 2025. Místopředsedou je Tomáš Drábek. Dalšími zapsanými členy jsou Valentina Stranieri, Pavel Vinter, Dimitar Todorov, Tatjana Antolić Jasnić a Jaroslav Habo, který má bydliště na Slovensku.

Dozorčí rada

Předsedou dozorčí rady je Gianfranco Bisagni. Vedle něj jsou zapsáni Raphael Barisaac, Nevena Nikše, Livia Amidani Aliberti, Ivan Tardivo a tři členové s českým bydlištěm, Eva Mikulková, Alan Grund a Jana Szászová. U poslední trojice rejstřík neuvádí název funkce, takže z veřejného zápisu nejde poznat, jestli je někoho z nich volili zaměstnanci.

Proč se počty rozcházejí

Výroční zpráva za rok 2025 uvádí osmičlenné představenstvo ke konci prosince, rejstřík má dnes zapsaných sedm členů. Nejde o chybu ani jednoho zdroje, jen o jiná data. Aktuální složení orgánů se dá spolehlivě zjistit vždycky jen z rejstříku, výroční zpráva popisuje stav k rozvahovému dni.

Licence a co všechno pokrývá

UniCredit Bank je banka podle zákona o bankách a v seznamu bank vedeném Českou národní bankou má datum vzniku oprávnění prvního ledna 1996. To je zároveň den, kdy byla zapsána do obchodního rejstříku jako Vereinsbank. Licence tedy platí nepřetržitě třicet let, přestože se firma za tu dobu čtyřikrát přejmenovala.

Rozsah povolených činností

Předmět podnikání zapsaný v rejstříku je široký. Kromě přijímání vkladů a poskytování úvěrů zahrnuje finanční leasing, platební styk a zúčtování, vydávání a správu platebních prostředků, poskytování záruk, otvírání akreditivů, obstarávání inkasa, vydávání hypotečních zástavních listů, výkon funkce depozitáře, směnárenskou činnost, obchodování s devizovými hodnotami a se zlatem i pronájem bezpečnostních schránek.

Investiční služby

Samostatnou položkou jsou investiční služby zapsané v roce 2006. Banka smí poskytovat hlavní investiční služby v rozsahu daném zákonem i řadu doplňkových. Prakticky to znamená, že klient může přes banku obchodovat cenné papíry a nakupovat fondy, aniž by potřeboval samostatného obchodníka.

Kde si to ověřit

Aplikace České národní banky s vizitkami jednotlivých subjektů vyžaduje opsání ochranného kódu, takže do ní člověk musí ručně. Bez toho se dá licence ověřit v otevřených datech dohledu, kde je seznam bank ke stažení jako běžný datový soubor. Postup je stejný, jaký popisujeme v textu o tom, jak poznat banku od nebankovní firmy.

Čísla za rok 2025

Následující údaje pocházejí z konsolidované účetní závěrky podle mezinárodních standardů, kterou ověřila společnost KPMG. Zahrnují obě země, protože slovenská část je součástí téže právnické osoby.

Rozvaha a zisk

Bilanční suma dosáhla 988 miliard korun proti 979 miliardám o rok dřív. Čistý zisk po zdanění byl 11,9 miliardy korun, meziročně o zhruba miliardu vyšší. Pohledávky za klienty činily 678 miliard, vklady klientů bez repo operací 661 miliard. Vlastní kapitál dosáhl necelých 80 miliard korun.

Kapitál a výnosnost

Celkový kapitálový poměr byl 22,57 procenta, jádrový kapitál Tier 1 tvořil 22,15 procenta. Obě hodnoty meziročně mírně klesly, ale zůstávají hluboko nad regulatorním minimem. Výnosnost vlastního kapitálu činila 16,4 procenta, výnosnost aktiv 1,2 procenta.

Lidé a pobočky

Průměrný počet zaměstnanců za rok byl 3 035, ke konci roku pak banka vykázala 2 351 lidí v Česku a 948 na Slovensku. Kmenových poboček zůstalo 104, stejně jako rok předtím, ale síť se uvnitř proměnila. Uzavřela se pobočka ve Strakonicích a sedm franšíz, zatímco počet bezhotovostních poboček se zdvojnásobil na 54 v obou zemích dohromady. K vlastním bankomatům, kterých je přes čtyři sta, se přidává sdílená síť zhruba 1 700 přístrojů partnerských bank.

Dividendy

Jedinému akcionáři banka během roku 2025 vyplatila 10,5 miliardy korun v červnu a dalších pět miliard jako mimořádnou dividendu v listopadu. Souhrn tedy převýšil zisk téhož roku, což je u dcery velké evropské skupiny běžné, protože se rozdělují i nerozdělené zisky z minulých let.

Kořeny v Živnostenské bance

Banka se ve svých dokumentech hlásí k Živnostenské bance, která vznikla v roce 1868 jako první ústav v Rakousku Uhersku financovaný výhradně českým kapitálem. Zaměřovala se na malé a střední české podniky a živnostníky, odkud pochází i její jméno.

Přerušení a obnova

V roce 1945 byla znárodněna a v padesátých letech existovala jen jako právnická osoba s velmi omezenou činností. Majetkové poměry upravila vyhláška z roku 1956 a právní kontinuitu potvrdil zákon z roku 1989. Do obchodního rejstříku se banka zapsala k prvnímu březnu 1992 a přešlo na ni oprávnění působit jako banka podle nového zákona.

Vstup italského vlastníka

V únoru 2003 dokončila skupina UniCredito Italiano akvizici podílu 85,16 procenta na základním kapitálu Živnostenské banky. Prodávajícím byla Bankgesellschaft Berlin. Spojení posuzoval Úřad pro ochranu hospodářské soutěže, šlo ovšem o povolovací řízení, ne sankční.

Od Vereinsbank k UniCredit

Druhá vývojová linie začíná v roce 1996 a je tou, která právně přežila. Postupné přejmenování a fúze se dají shrnout do několika kroků.

Devadesátá léta

Prvního ledna 1996 vznikla Vereinsbank, na konci roku 1998 se přejmenovala na HypoVereinsbank CZ a zároveň se stala právním nástupcem zrušené HYPO BANK CZ. Tím se dvě německé bankovní stopy na českém trhu spojily do jedné firmy.

Sloučení s Bank Austria

V říjnu 2001 zanikla sloučením Bank Austria Creditanstalt Czech Republic a nástupnická společnost se přejmenovala na HVB Bank Czech Republic. O čtyři roky později se UniCredit spojila s německou skupinou HVB, čímž se česká banka dostala do italské skupiny nepřímo, přes svou rakouskou matku.

Fúze se Živnostenskou bankou

Pátého listopadu 2007 přešlo na HVB Bank Czech Republic jmění zanikající Živnostenské banky a týž den se firma přejmenovala na UniCredit Bank Czech Republic. Právě k tomuto datu se banka hlásí, když říká, že zahájila činnost na českém trhu, přestože právní subjekt existuje od roku 1996.

Další pohlcené firmy

Řetěz fúzí tím neskončil. V roce 2008 banka převzala jmění společnosti HVB Reality CZ, o rok později UniCredit Factoring a v roce 2012 UniCredit CAIB Czech Republic. Každá z těchto operací je zapsaná v rejstříku jako fúze sloučením, tedy s převzetím veškerých práv a závazků.

Přeshraniční fúze se slovenskou bankou

Nejvýraznější zlom přišel v roce 2013. Do české banky se přeshraniční fúzí sloučila UniCredit Bank Slovakia se sídlem v Bratislavě. Rozhodným datem byl první červenec 2013, zápis do rejstříku proběhl prvního prosince téhož roku. Tehdy se firma přejmenovala na dnešní UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia a základní kapitál vzrostl na necelých 8,8 miliardy korun.

Proč se to udělalo tímhle způsobem

Sloučení dvou bank v jedné skupině pod jednu licenci šetří regulatorní náklady. Místo dvou představenstev, dvou kapitálových požadavků a dvou sad výkazů stačí jedna. Slovenská část ale musela někde právně existovat, a proto vznikla organizační složka.

Jak je slovenská část zapsaná

Slovenská organizační složka nese název UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s., pobočka zahraničnej banky, sídlí na Šancové ulici v Bratislavě a má vlastní slovenské identifikační číslo 47 251 336. Je zapsaná v obchodním registru Městského soudu Bratislava III, a to v oddílu určeném pro podniky zahraničních osob. V českém rejstříku samostatný zápis nemá.

Co znamená organizační složka pro klienta

Tohle je nejdůležitější praktická věc na celé bance a stojí za to ji rozebrat podrobně, protože se plete i lidem, kteří v bankovnictví pracují.

Kdo je smluvní stranou

Organizační složka není samostatná právnická osoba. Nemá vlastní majetek, vlastní kapitál ani vlastní licenci. Smluvní stranou je vždycky česká akciová společnost s identifikačním číslem 64948242, i když klient podepisuje smlouvu v Bratislavě. Slovenské obchodní podmínky proto uvádějí obě identifikace vedle sebe, českou společnost i její slovenskou pobočku.

Podle jakého práva se to řídí

Banka sama uvádí, že se při činnosti na slovenském trhu řídí příslušnými slovenskými právními předpisy. Působení pobočky zahraniční banky totiž podléhá pravidlům státu, kde pobočka podniká, pokud jde o ochranu spotřebitele a obchodní podmínky. Obezřetnostní dohled nad kapitálem a řízením rizik naopak zůstává tam, kde je udělená licence, tedy u českého dohledu.

Jak se to projeví v číslech

Aktiva a závazky slovenské části jsou součástí individuální rozvahy české společnosti. Když tedy někdo cituje bilanční sumu UniCredit Bank, mluví o obou zemích dohromady, nikdy jen o Česku. Výroční zpráva to dává najevo poznámkou, že údaje o slovenském tržním podílu se týkají organizační složky.

Proč jsou v orgánech cizinci a Slováci

Protože jde o jednu právnickou osobu, má i jediné představenstvo pro oba trhy. Zápis členů s bydlištěm na Slovensku nebo v jiných zemích skupiny tedy není formalita, ale nutný důsledek zvolené struktury.

Postavení na trhu

Česká národní banka každý rok sestavuje seznam jiných systémově významných institucí a přiřazuje jim skóre. Je to jediné oficiální pořadí bank, které se u nás zveřejňuje.

Skóre systémové významnosti

Při přezkumu na datech z poloviny roku 2025 dostala UniCredit Bank skóre 12,3 procenta, což je čtvrtá nejvyšší hodnota. Před ní jsou Československá obchodní banka s 23,4 procenta, Komerční banka se 17,4 procenta a Česká spořitelna s 15,8 procenta. Za ní následuje Raiffeisenbank s 6,9 procenta a skupina J&T FINANCE GROUP s 5,1 procenta.

Kapitálová rezerva navíc

Se zařazením na seznam se pojí povinnost držet dodatečnou kapitálovou rezervu. UniCredit Bank má sazbu 1,5 procenta, stejně jako v předchozím roce. Nejvyšší sazbu dvou a půl procenta mají Československá obchodní banka a Česká spořitelna, Komerční banka drží dvě procenta. Srovnání s dalšími velkými hráči najdete v profilu největší banky podle bilanční sumy.

Podíl na trhu

Banka sama uvádí podíl 9,87 procenta na bilanční sumě sektoru a označuje se za čtvrtou největší v Česku. Toto pořadí sedí se skóre systémové významnosti, takže se dá považovat za doložené. Tvrdý žebříček podle bilanční sumy ovšem dohled nezveřejňuje, takže jde o výpočet banky, ne o oficiální statistiku.

Pokuty od dohledu

Sankční historie je u UniCredit Bank neobvykle dobře čitelná, protože dvě z pokut se týkají téhož problému a dohled to při druhém rozhodnutí výslovně zohlednil jako přitěžující okolnost.

Datum	Pokuta	Za co
duben 2021	3 000 000 Kč	osm skutků, mimo jiné jiný směnný kurz u kreditních karet a nedostatky v investičním dotazníku
únor 2022	100 000 Kč	chybějící rozhraní pro platební služby třetích stran
červenec 2022	10 000 000 Kč	nesnížení nákladů u předčasně splacených hypoték
září 2025	6 000 000 Kč	opakované použití vlastního kurzu místo kurzu karetní asociace

Předčasné splacení hypoték

Nejvyšší pokuta padla v červenci 2022 a týkala se 1 497 spotřebitelů, kteří mezi březnem 2019 a prosincem 2020 předčasně splatili úvěr na bydlení. Banka jim nesnížila celkové náklady o úrokové náklady, které jí splacením odpadly, dohromady o více než 42 milionů korun. Co má klient v takové situaci nárok dostat, rozebíráme v článku o tom, jak se počítá doplatek hypotéky.

Směnný kurz u karet

V roce 2021 dohled potrestal použití jiného kurzu, než jaký byl s držiteli kreditních karet sjednán. V září 2025 se problém opakoval ve větším měřítku: u téměř devíti a půl tisíce klientů a více než pětasedmdesáti tisíc transakcí banka místo sjednaného kurzu karetní asociace použila kurz vlastní. Újma klientů dosáhla zhruba 3,9 milionu korun. Dohled v odůvodnění výslovně odkázal na starší rozhodnutí a hodnotil recidivu.

Ochrana osobních údajů

Samostatnou kapitolou je kontrola úřadu pro ochranu osobních údajů za rok 2019, po níž banka zaplatila 80 tisíc korun. Klient si stěžoval, že mu banka bez jeho vědomí založila běžný účet. Banka nedokázala dohledat smluvní dokumentaci v elektronickém ani listinném archivu, sama založení účtu označila za neoprávněné, účet zrušila a smazala související záznamy v úvěrových registrech.

Kde pokuty naopak nejsou

Česká obchodní inspekce vůči bance nezasahuje, protože dozor nad bankami a poskytovateli spotřebitelských úvěrů vykonává v těchto oblastech dohled nad finančním trhem. Ani u finančního arbitra se nepodařilo dohledat jediný nález vůči bance.

Dceřiné firmy a značky

Konsolidační celek tvořilo ke konci roku 2025 sedm dceřiných společností a jedna přidružená. Přímo bankou jsou vlastněné jen dvě z nich, zbytek drží leasingová větev.

Faktoring a leasing

UniCredit Factoring Czech Republic and Slovakia a UniCredit Leasing CZ jsou stoprocentní dcery banky. Leasingová společnost pak vlastní další firmy v obou zemích: správce vozových parků v Česku i na Slovensku, pojišťovacího makléře, slovenskou leasingovou společnost a slovenského zprostředkovatele.

Společný podnik na financování aut

Zvláštní postavení má RCI Financial Services, kde skupina drží přesně polovinu bez jednoho hlasu. Právě proto se nekonsoliduje plně, ale ekvivalencí, a vykazuje se jako přidružená společnost. Firma financuje nákup vozidel.

Značky pod bankovní licencí

Přímo pod licencí banky běží spotřebitelský úvěr PRESTO Půjčka, běžné účty pod názvy START, OPEN a TOP, dětský účet, hypoteční úvěry, kontokorenty, platební karty a investiční platforma onemarkets Fund. Bankopojištění banka nabízí ve spolupráci s dvěma velkými pojišťovnami.

Změny v roce 2025

Ze skupiny vypadly tři menší společnosti, u všech proto, že jejich bilance byly pro konsolidaci nevýznamné. Nešlo tedy o prodej ani ukončení činnosti, jen o vynětí z konsolidačního celku.

Co se o bance tvrdí a co je doložené

U velkých značek platí, že část informací kolujících po internetu se opírá o marketing nebo o záměnu jmen. U UniCredit Bank jsme narazili na tři takové případy.

Největší banka na Slovensku

Výroční zpráva na jednom místě tvrdí, že banka je největší na Slovensku. Grafy ve stejném dokumentu ale ukazují slovenský podíl 7,4 procenta na pohledávkách za klienty a 6,2 procenta na závazcích vůči klientům, což s pozicí největší banky nekoresponduje. Tvrzení proto nepovažujeme za doložené.

Záměna s Expobank

Se značkou Expobank UniCredit Bank nikdy nic společného neměla. Šlo o zcela jinou banku, která se postupně jmenovala InterBanka, BAWAG Bank CZ, LBBW Bank CZ, Expobank CZ a nakonec Max banka, a která se sloučila s Bankou CREDITAS. Historii tohoto ústavu popisujeme v profilu banky, která Max banku pohltila.

Neexistující značka půjčky

Ve vyhledávačích se v souvislosti s bankou objevuje název Sconto půjčka. Takový produkt se nepodařilo dohledat ani u UniCredit Bank, ani u jiné české nebo slovenské banky. Spotřebitelský úvěr banka nabízí pod značkou PRESTO.

Počet klientů

Kolik má banka klientů, se z primárního zdroje zjistit nedá. Výroční zpráva žádné takové číslo neobsahuje, uvádí jen podíly digitálních kanálů a údaje za celou evropskou skupinu. Čísla, která kolují po srovnávačích, nemají uvedené datum ani zdroj.

Pět věcí, které si ověřte

Než u kterékoli banky podepíšete smlouvu, projděte si tenhle seznam. U UniCredit Bank má několik bodů zvláštní váhu kvůli slovenské organizační složce a kvůli opakovaným problémům s kurzy.

1. Kdo je vaší smluvní stranou. U pobočky zahraniční banky to není pobočka, ale mateřská společnost. Hledejte v podmínkách identifikační číslo a rejstříkový soud, ne jen obchodní jméno.
2. Jaký kurz se použije u karetních transakcí. Podmínky obvykle odkazují na kurz karetní asociace. Právě odchylka od sjednaného kurzu stála banku dvě pokuty, takže si po cestě do zahraničí zkontrolujte pár zaúčtovaných plateb.
3. Jak se počítá doplatek při předčasném splacení. Věřitel musí snížit celkové náklady o úroky, které mu splacením odpadly. Nechte si výpočet rozepsat písemně.
4. Kde jsou vklady pojištěné. U banky s českou licencí je to český systém pojištění pohledávek z vkladů, a to i pro účty vedené slovenskou pobočkou téže společnosti.
5. Jestli produkt poskytuje banka, nebo dceřiná firma. Leasing, faktoring i financování vozidel běží u jiných společností s vlastním identifikačním číslem a vlastními podmínkami.

Nejčastější otázky

Kdo vlastní UniCredit Bank

Jediným akcionářem je italská UniCredit S.p.A. se sídlem v Miláně, která drží sto procent akcií přímo, bez holdingového mezičlánku. Akcionářem se stala k prvnímu říjnu 2016, do obchodního rejstříku se změna zapsala v lednu 2017.

Je UniCredit Bank česká, nebo slovenská banka

Je to česká akciová společnost zapsaná u Městského soudu v Praze pod spisovou značkou B 3608. Na Slovensku podniká přes organizační složku s vlastním slovenským identifikačním číslem, která ale není samostatnou právnickou osobou.

Kolikátá největší banka v Česku to je

Podle skóre systémové významnosti, které sestavuje dohled nad finančním trhem, je čtvrtá s hodnotou 12,3 procenta. Před ní jsou Československá obchodní banka, Komerční banka a Česká spořitelna. Sama banka uvádí podíl na bilanční sumě sektoru necelých deset procent.

Jsou vklady u UniCredit Bank pojištěné

Ano. Jde o banku s licencí udělenou v Česku, takže se na ni vztahuje český systém pojištění pohledávek z vkladů. Pojištění se řídí místem licence, ne místem, kde má klient účet vedený.

Odkud se bere rok 1868

Z Živnostenské banky, která v tom roce vznikla jako první ústav v Rakousku Uhersku financovaný výhradně českým kapitálem. Její jmění přešlo v listopadu 2007 fúzí na tehdejší HVB Bank Czech Republic, ze které se týž den stala UniCredit Bank.

Dostala banka nějakou pokutu

Ano, od roku 2021 čtyři od dohledu nad finančním trhem. Nejvyšší, deset milionů korun, padla v červenci 2022 za to, že banka téměř patnácti stovkám klientů nesnížila náklady předčasně splacených hypoték. K tomu se přidává pokuta 80 tisíc korun od úřadu pro ochranu osobních údajů z roku 2019.

Jaké značky patří pod UniCredit Bank

Přímo pod bankovní licencí běží PRESTO Půjčka, účty START, OPEN a TOP a investiční platforma onemarkets Fund. Leasing, faktoring, správu vozových parků a financování vozidel zajišťují samostatné dceřiné společnosti s vlastním identifikačním číslem.

Další krok: Srovnat si podmínky napříč velkými hráči pomůže profil banky s francouzským vlastníkem a profil nejstarší tuzemské spořitelny.

Zdroje: veřejný rejstřík a výpis o subjektu v systému ARES, výroční zpráva banky za rok 2025, otevřená data dohledu nad finančním trhem, seznam systémově významných institucí a zveřejněná pravomocná rozhodnutí ve správních řízeních.