Valorizace důchodů: jak se zvyšují a proč vám přidali jinak

Valorizace není jedno procento, které se přičte k celému důchodu. Každá ze dvou složek se zvyšuje podle jiného pravidla, procentní výměra se navíc počítá z částky po odečtení výchovného. Vedle řádného lednového zvýšení existuje mimořádná valorizace při vysoké inflaci a dva příplatky vázané na věk. Tenhle text ukazuje, podle čeho se to všechno počítá a kdy se důchod nezvýší vůbec.

Dvě složky, dvě různá pravidla

Důchod se skládá ze základní a z procentní výměry a při valorizaci se s nimi zachází odlišně. Základní výměra je pro všechny stejná, procentní je individuální podle odpracované doby a výdělků.

Proto se stává, že dva lidé dostanou při stejné valorizaci jiný přírůstek v korunách. Vyšší procentní výměra znamená vyšší absolutní přidání, i když procento je pro všechny totožné. Jak obě složky vznikají, rozebírá text o základní a procentní výměře důchodu.

Platí i pro ostatní důchody

Pravidla v § 67 se netýkají jen starobních důchodů. Zvyšují se stejně i důchody invalidní, vdovské, vdovecké a sirotčí, jen s vlastními minimy odvozenými z minima starobního důchodu.

Kdy se valorizuje a z čeho se vychází

Řádné zvýšení nastává od 1. ledna kalendářního roku. Nepočítá se přitom z inflace za kalendářní rok, ale ze zvláštně vymezeného období.

Podle § 67 odst. 3 se růst cen zjišťuje za období od července roku, který o dva roky předchází, do června roku předcházejícího. Použijí se přitom indexy spotřebitelských cen za domácnosti důchodců zjištěné statistickým úřadem, ne obecná inflace.

Proč zrovna index za domácnosti důchodců

Struktura výdajů důchodců se od průměrné domácnosti liší, typicky vyšším podílem bydlení, energií, potravin a léků. Zákon proto pracuje s indexem, který tuhle strukturu zohledňuje.

Konkrétní čísla vyhlašuje vláda

Zvýšení pro daný rok stanoví prováděcí právní předpis, a to podle § 67 odst. 15 do 30. září předchozího roku. Do té doby jsou všechny publikované částky jen odhady.

Základní výměra: dopočet, ne přirážka

Základní výměra se podle § 67 odst. 5 zvyšuje tak, aby činila deset procent průměrné mzdy. Zaokrouhluje se na celé desetikoruny nahoru.

Není to tedy zvýšení o procento inflace, ale dorovnání na daný podíl. Když mzdy rostou rychleji než ceny, přidá se u téhle složky víc, než kolik činila inflace. Když mzdy stagnují, přidá se málo bez ohledu na ceny.

Průměrná mzda má vlastní definici

Pro účely důchodového zákona jde o součin všeobecného vyměřovacího základu za rok, který o dva roky předchází, a přepočítacího koeficientu. Není to tedy mzda z posledních měsíců, ale hodnota se zpožděním.

Procentní výměra: ceny a třetina reálné mzdy

Procentní výměry se zvýší o tolik procent, aby u průměrného starobního důchodu součet zvýšení obou výměr odpovídal růstu cen a jedné třetině růstu reálné mzdy. Dřív to byla polovina, dnes třetina.

Vzorec míří na průměrný důchod, ne na ten váš. Proto se stává, že přidání v korunách u konkrétního člověka vychází jinak, než by odpovídalo prostému procentu z jeho vlastní výměry.

U výchovného se pravidlo od roku 2027 mění

Zvýšení za vychované dítě se dnes stává součástí procentní výměry a valorizuje se s ní jako celek. Od 1. ledna 2027 se to obrací: při zvyšování procentní výměry se bude vycházet z částky po odečtení výchovného, nejvýše 500 Kč za každé vychované dítě. Obdobná úprava se vkládá i do pravidel pro mimořádnou valorizaci. Samotná částka nově přiznávaného výchovného se přitom nezvyšuje už dnes.

Mimořádná valorizace se odečítá

Proběhla-li v předchozím roce mimořádná valorizace, sníží se počet procent u řádného lednového zvýšení právě o ni. Mimořádné zvýšení tedy není bonus navíc, ale předsunutá část toho lednového.

Zaokrouhlení

Zvýšení procentní výměry se zaokrouhluje na celé koruny nahoru. U nízkých výměr proto vychází výsledné procento o něco vyšší, než kolik říká předpis.

Garance a dorovnání na minimum

Zákon zná spodní hranici, pod kterou by valorizace neměla klesnout. Nedosáhne-li úhrn zvýšení obou výměr u průměrného starobního důchodu 2,7 procenta jeho výše, může být zvýšení procentní výměry stanoveno vyšší, nejvýše však do této hranice.

Tahle garance se ale neuplatní v roce, ve kterém proběhla mimořádná valorizace. V takovém roce se s ní tedy nepočítá.

Dorovnání na minimum po valorizaci

Je-li procentní výměra starobního důchodu po valorizaci nižší než zákonné minimum, zvýší se ještě na tuto částku. Minimum odpovídá výši základní výměry, takže součet obou složek nemůže klesnout pod dvacet procent průměrné mzdy.

U pozůstalostních důchodů podíly z minima

Obdobné dorovnání platí i u ostatních důchodů. U vdovského a vdoveckého je minimum stanoveno na padesát procent minima starobního důchodu, u sirotčího na čtyřicet procent.

Mimořádná valorizace a dočasný přídavek

Mimořádná valorizace se spustí, dosáhne-li růst cen aspoň pěti procent. Je to pojistka pro období rychlého zdražování, ne pravidelný nástroj.

Podle § 67a se v takovém případě zvýší jen procentní výměry, zpravidla od splátky splatné v červenci. Zvyšuje se o tolik procent, aby zvýšení u průměrného starobního důchodu odpovídalo třiceti procentům růstu cen.

Základní výměra zůstává

Mimořádné zvýšení se základní výměry netýká. Ta se dorovnává jen při řádné lednové valorizaci na svých deset procent průměrné mzdy.

Dočasný přídavek

Proběhne-li mimořádná valorizace, náleží v tomtéž roce k důchodu ještě dočasný přídavek, a to jednotnou částkou pro všechny. Vyplácí se bez žádosti od měsíce mimořádné valorizace a naposledy se splátkou v prosinci. Pro další účely se na něj hledí, jako by byl součástí základní výměry.

Příplatky vázané na věk

Vedle valorizace zákon zná dvě zvýšení, která se odvíjejí jen od dožitého věku. Nezávisí na odpracované době ani na výdělcích.

Podle § 67ab se procentní výměra zvyšuje o 1000 Kč měsíčně od měsíce dosažení věku pětaosmdesáti let a o 2000 Kč měsíčně ode dne dosažení věku sta let. O nic se nežádá, zvýšení náleží přímo ze zákona.

Jsou to pevné částky

Obě hodnoty jsou v zákoně uvedené jako konkrétní čísla, ne jako podíl z něčeho. Nezvyšují se tedy s růstem mezd ani cen, dokud je nezmění zákonodárce.

Kdy se důchod nezvýší

Ne každý dostane při valorizaci přidáno. Zákon zná situace, ve kterých se procentní výměra nezvyšuje.

Předčasný důchod před dosažením řádného věku

Nejvýraznější případ je předčasný starobní důchod. Podle § 67 odst. 12 se jeho procentní výměra nezvyšuje, dokud poživatel nedosáhne řádného důchodového věku. Zvedne se jen základní výměra. Souvislosti rozebírá text o podmínkách předčasného starobního důchodu.

Když stačí zvýšení základní výměry

Procentní výměry se nezvýší ani tehdy, pokud už samotné zvýšení základní výměry zvedne průměrný starobní důchod aspoň o vypočtené procento. Celý přírůstek pak jde přes základní výměru, tedy pro všechny stejnou částkou.

Pět věcí, které u valorizace nejčastěji překvapí

1. Že se nepřidává o inflaci, ale podle indexu za domácnosti důchodců a jen za vymezené období.
2. Že se každá složka zvyšuje podle jiného pravidla, takže výsledné procento u vašeho důchodu neodpovídá tomu ohlášenému.
3. Že se výchovné před výpočtem odečte a samo se nevalorizuje.
4. Že mimořádná valorizace není přidání navíc, ale předsunutá část lednového zvýšení.
5. Že u předčasného důchodu se do dosažení řádného věku zvyšuje jen základní výměra.

Nejčastější otázky

Podle čeho se počítá valorizace důchodů?

Podle růstu spotřebitelských cen a růstu mezd. Růst cen se zjišťuje z indexů za domácnosti důchodců, a to za období od července roku, který o dva roky předchází, do června roku předcházejícího. Nejde tedy o obecnou inflaci za kalendářní rok.

Proč mi přidali jiné procento, než bylo v médiích?

Protože ohlášené procento se vztahuje k průměrnému starobnímu důchodu, ne k tomu vašemu. Základní výměra se navíc dopočítává na deset procent průměrné mzdy a procentní výměra se zvyšuje samostatně, takže poměr obou složek výsledek posouvá.

Valorizuje se výchovné?

Samotná částka nově přiznávaného výchovného se nezvyšuje, reforma z roku 2024 jeho valorizaci zrušila. Už přiznané výchovné je ale součástí procentní výměry a valorizuje se s ní jako celek. Od 1. ledna 2027 se ze základu pro valorizaci vyjímá, nejvýše 500 Kč za každé vychované dítě.

Kdy nastane mimořádná valorizace?

Dosáhne-li růst cen aspoň pěti procent. Zvyšují se pak jen procentní výměry, zpravidla od splátky splatné v červenci, a to o tolik procent, aby zvýšení u průměrného starobního důchodu odpovídalo třiceti procentům růstu cen.

Je dočasný přídavek pro všechny stejný?

Ano, náleží jednotnou částkou. Vyplácí se bez žádosti v roce mimořádné valorizace, od měsíce jejího provedení naposledy se splátkou v prosinci, a hledí se na něj, jako by byl součástí základní výměry.

Zvýší se mi důchod po pětaosmdesátce?

Ano. Podle § 67ab se procentní výměra zvyšuje o 1000 Kč měsíčně od měsíce dosažení věku pětaosmdesáti let a o 2000 Kč měsíčně ode dne dosažení věku sta let. O zvýšení se nežádá, náleží ze zákona.

Proč se mi předčasný důchod nezvýšil celý?

Protože se u předčasného starobního důchodu podle § 67 odst. 12 do dosažení řádného důchodového věku zvyšuje jen základní výměra. Po jeho dosažení se už valorizují obě složky běžným způsobem.

Další krok: Jak se obě složky vůbec počítají, popisuje text o výpočtu starobního důchodu, a rozpočet po poklesu příjmu řeší článek o hospodaření v důchodu.

Zdroje: zákon č. 155/1995 Sb., o důchodovém pojištění, zejména § 33, 67, 67a, 67aa a 67ab, zákon č. 417/2024 Sb. a obecné informace o důchodech od České správy sociálního zabezpečení.